配合楼市去库存，住房公积金新政频出，具体政策如何落地？近日，随着楼市趋于稳定，惠州市住房公积金管理中心编制的《惠州市住房公积金贷款业务操作规范》进入意见征求阶段，对于前一阶段申请贷款条件的放宽，以及贷款额度的分异等全部予以规范。

规范中，传了大半年的“连续缴存公积金满6个月即可申请贷款”政策得以正式落地，另外，对于贷款职工家庭收入和信用状况也作出具体要求。此外，记者注意到，以往公积金贷款中被市民质疑无法贷足款的问题在新规范中得到解决，将根据职工连续缴存公积金周期的长短来计算，缴存时间越长，贷款系数越高。

1.谁可以贷？

连续缴存公积金满6个月的职工

近两年来，商转公贷款、异地贷放开等业务不断开展，既有的符合申请惠州公积金贷款的群体也得到有效放宽。新修订的规范为了明确这一问题，在基于年满18岁的成年中国公民基础上，从职工缴存公积金状况、个人信用，以及购置的住房属性等方面予以确定。

记者注意到，2015年中以来被市民广泛关注的“缩短缴存期限”在规范中明确。要办理公积金贷款的职工需满足“连续按月足额缴存住房公积金满6个月，且当前正常缴存”的条件。

市住房公积金中心负责人介绍，6个月缴存期限不单是惠州缴存公积金职工，对于申请异地贷款的惠州户籍的外地务工职工，该条款同样适用。另外他介绍，异地贷款申请在办理时将从严，除了要求职工缴存所在地公积金中心出具的《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》，还需要近12个月的缴存明细。

不同于办理商业贷款的银行是经营企业，公积金贷款作为职工住房保障的重要环节对于资金风险防控显得尤其严格。“并非缴存了公积金就都可以贷。”该负责人说，中心在考核贷款职工条件时，对于有还贷逾期等信用污点的情况将从严审核，申请人的家庭收入将同步考虑。

规范要求申请人家庭所有负债每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入的50%。或每月还款金额扣除申请人及配偶住房公积金月缴存额后，不超过申请人家庭月收入扣除家庭基本生活费5000元后的余额。

另外，规范对于申请贷款的住房用途给予明确。购房职工必须是购买房屋用来居住，若职工贷款用于自建房屋，房屋建筑面积则不能超过144平方米。在贷款年限上，不同于商贷较强的自主性，公积金贷款年限不得超过申请人法定退休年龄后5年，贷款最长年限为30年且贷款年限加上房龄不得超过30年。

2.能贷多少？

缴存时间越长，可贷金额越高

依据既有的公积金贷款政策，当前惠州公积金贷款额度以家庭为单位，首套房公积金贷款个人最高限额为30万元，夫妻共同申请最高限额为50万元；二套房个人最高限额为20万元，夫妻共同申请最高限额为40万元。这一限定额度在规范中再度得到重申。

记者在采访中了解到，自从3年前实行该限额水平以来，在市民实际的贷款申请过程中很难达到该限定额度。那么，购房到底能够贷款多少？该中心主任袁贵平此前受访时透露，未来将根据职工缴存的时限的长短，以及缴存额度的多少来决定职工贷款的多寡。

上述设想在规范中得到明确。关于公积金贷款的可贷额度，文件指出，将根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续正常缴存时间来确定。根据缴存期限的不同，具体的计算公式为：连续按月缴存满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；缴存满12个月：贷款额度＝账户余额×15；缴存满36个月：贷款额度＝账户余额×20。这也意味着缴存时间越久，购房时可贷款额度也将越高。

对于夫妻双方共同申请贷款的情况，规范在计算贷款额度时予以分开，再将两者加起来。

根据计算公式，记者发现缴存周期较长的职工很可能将超过限额。以月缴存公积金2000元为例，连续缴存36个月就将使得账户余额达到7.2万元，按照公式该职工申请贷款额度将达到7.2万元×20=144万元，远超个人贷款30万元的最高限额。面对这一情况，公积金中心负责人员直言，都将依据限额来执行。

结合今年惠州楼市的涨势，当前惠城区多个楼盘都迅速提价至1万元/平方米左右，惠阳大亚湾则有大量房源单价逼近2万元。动辄上百万元的房源刺激下，不少市民询问公积金贷款额度能否上调？对此，该负责人直言短期内还没有计划。相关业内人士认为，楼市的上涨暂时属于阶段性事件，市场还处在波动之中，房价亦然，迅速提高公积金贷款限额并不现实。