日前见到莱芜锻压有限公司总经理吕桂亭,他说起企业获得贷款起死回生的经历时仍心有余悸。“一年前,我们替一家钢材企业作担保,结果春节前老板跑路,导致公司负债累累。眼看面临倒闭,又无资产可以抵押,这时莱商银行仅凭企业信用就提供了一笔1亿元贷款,将我们从互保怪圈中拉了出来。”

为了帮助中小企业跨过融资槛,莱芜市探索了多种方式,其中莱商银行推出的信用贷款就属于其中之一。吕桂亭能拿到这笔贷款,正得益于此。

2014年,国家在钢铁等传统行业里开始去产能。莱芜市内各家银行逐级向下分解贷款压缩指标,钢铁、纺织、化工等行业信贷受限严重。在莱芜市占比超90%的中小微企业中,八成以上存在融资难题。

大形势下,吕桂亭的公司也成了互保圈里的替罪羊。公司急需贷款,又无资产抵押,一时陷入绝境。就在此时,吕桂亭听说了信用贷款,但是心里也犯嘀咕:我现在有担保在身,还没有能力偿还,银行能给我这笔钱吗?

带着这个疑问,他来到了莱商银行。经过银行调查,他的公司完全符合信贷条件,很快救命钱就到手了。原来,市金融办与莱商银行为了让优质企业进入信贷范围,探索了信贷准入制度,其中包括正常经营3年以上且连续盈利,信用等级在a+以上且资产负债率不高于60%等条件。莱芜锻压有限公司是因为给别人担保才陷入困境,企业自身发展良好,全部条件都符合。

“为了不让守信企业吃亏,金融机构在制定政策时把建立良好的信用机制作为第一考量。”莱芜市金融办主任高冬梅说。其中,莱商银行规定,一般客户申请银行贷款时仅需要无重大信用不良记录即可,但信用贷款客户必须无任何不良信用记录。这样的信用要求共计10条。

由此,莱芜形成了从“抱团不还贷”到“有钱先还贷”的信用新环境。莱芜市龙泉物资公司总经理李龙秀,在钢铁形势好时贷了7000万元,而现在业务量不需要再占用银行资金,今年3月份公司主动归还了全部贷款额度。截至目前,莱芜市共有116家企业凭信用获贷款194亿元。

除信用贷款外,莱芜市为中小企业拓宽融资渠道,还采取了私募股权融资、搭桥接链、担保增信、鼓励增贷等措施,打出了融资“组合拳”。2016年第一季度,莱芜市银行信贷规模达到856亿元,较年初增加26.13亿元,实现信贷逆势增长。在信贷机制的调节下,去年一年,莱芜市的金融机构处置化解不良贷款50.6亿元,不良率下降8.15个百分点,下降幅度居全省首位。