以往说起贷款，很多人都会因联想到“高利息”、“抵押物”、“信用资质”等门槛而望而却步。不过，随着金融行业竞争的加剧，银行业也加快了创新。
眼下，“2016台州金融理财节暨金融业传媒大奖”活动正如火如荼地展开，而参展的银行贷款产品更是亮点突出，不仅在抵押担保的方式上愈加丰富，还细分客户群体，定位愈加精细化。而在贷款产品的申请流程、应用场景、还款等方面，银行更是下足了功夫，例如支持“线上”自助操作、“额度循环授信”、“随借随还”等，为借款人融资带来方便和优惠。
贷款产品种类丰富 满足不同群体需求
从传统的房产抵押到理财产品质押，从纯信用授信到结合大数据审批……近年来，为了满足各类客户的贷款需求，各家银行积极开发贷款产品。记者留意到，本次理财节就涌现了多种类型的贷款产品，无论是小微企业、个体经营户、农村经营户、白领一族，都能找到合适自己的产品。
近年来，国家对小微企业愈加重视，利好扶持政策不断，我市多家银行纷纷跟进，小微企业贷款产品陆续亮相。例如邮储银行的“个商快捷贷”是向小微企业主发放的房产抵押类贷款，贷款额度最高可至300万元；“物产贷”也是绍兴银行向小微企业发放的，主担保方式为抵押，还款方式为等额本金或等额本息。此外，中国银行的“中银循环贷”、交通银行的“快捷抵押贷”、宁波银行的快审快贷“贷易融”业务、招商银行的“生意贷”也可以满足中小企业主生产经营的资金需求。
在助力小微发展的同时，银行还创新性地推出针对三农的特色贷款。例如民泰银行响应“美丽乡村建设”推出“农惠通”，该产品主要为农村客户群体解决养殖、承包、个人消费等所面临的临时资金压力。
而随着提前消费观念的深入人心，消费类信贷更是成为各家银行竞相开挖的新战场。例如泰隆银行的“微时贷”是一款专为上班族客户量身定做的消费类贷款产品，凭个人信用、无需抵押即可办理。浦发银行台州分行的“浦银点贷”也可以为你的资金周转提供便捷，只要你在任何一家银行有房贷还款期大于6个月，且信用记录良好，均可享受不需要提交任何资料就可以办理的纯信用贷款。此外，建设银行的“快贷”、兴业银行的“个人快速消费贷”、平安银行的“新一贷”、光大银行的“白领易贷”、广发银行的“自信卡”、中信银行的“公积金网络贷款”、椒江农合行的“薪福贷”等产品也可以满足你的消费需求。
主打“线上”操作 申请贷款也可足不出户
传统贷款流程，从提交申请、各种资料到贷前调查再到审批授信，繁琐的流程使得信贷审批周期较为漫长。而在互联网金融浪潮汹涌而至的当下，各家银行顺势将贷款业务搬到网上，大大地缩短了贷款审批流程。
纵观此次金融理财节各家银行展示的贷款产品，我们不难发现，“纯线上”自助操作几乎成为一大特色。 中国工商银行台州分行推出的“网上质押贷款”充分体现了互联网产品特点。个人或公司客户可以通过网上银行、手机银行、融e购电商平台、银企互联等自助电子渠道，以合法有效、符合工行要求的质物提供担保，全流程线上自助办理，用户自行选择押品种类、数量、质押金额，自行确定贷款金额、放款和还款账户。
中信银行台州分行的“公积金缴存人网络信用消费贷款”也是拥抱互联网金融的一个典范。记者了解到，该产品依靠大数据、云计算等技术手段，借力公积金中心数据平台，可以实现贷款的申请、审批、签约、放款及还款全线上操作。而华夏银行台州分行的“电商贷”则是以淘宝、天猫、速卖通、亚马逊、ebay等各类电商交易平台上的经营商户为授信对象，向符合条件的网络经营商户在线发放的、可随借随还的流动资金信用贷款业务。
总体看来，“线上”操作的方式大同小异：客户通过银行网银等电子渠道提交贷款申请，银行会根据客户的账户情况，如银行流水、存款、交易情况、信用记录、资产负债情况等给出最高贷款额度。客户足不出户就能办理贷款手续，最快速度地满足了资金需求。
“循环授信、随借随还” 有效降低融资成本
“循环授信、随借随还”也是本次理财节中各家银行贷款产品的“一大亮点”，例如个人大宗消费可办理消费贷款，循环授信可用于购车、装修、旅游；而中小企业主可以办理商务贷款，通过循环授信满足多样化的经营需求。具体而言，“循环授信”是指符合门槛的客户通过申请，可以获得银行核定的信贷额度，这一额度不使用就不会产生利息。当借款人需要消费时就可以直接使用该贷款，只需在现成的额度内进行使用，不需要再进行贷款申请、审核，省去了等待审批、放款的时间。
需要注意的是，这类贷款也有一定的授信期限，银行普遍提供数年整体授信期限。如金华银行台州分行的“百灵卡”一次授信，有效期最长3年，贷款自助循环使用，符合条件的授信有效期还可自动续转；邮储银行台州分行的“个商快捷贷”循环授信期限最长5年。
而对于“随借随还”的操作机制，记者也做了详细了解：“随借”是指客户可以随时申请贷款，资金实时到账；“随还”是指根据客户意愿，贷款截止前每月、每周甚至每天都可以还款。简而言之，就是用几天就缴几天的利息，对于未使用的贷款额度也不会计息。“这种还款方式非常灵活，适合具有频繁资金需求的小商户。他们可以在每月或每周有多余资金时进行还款，分多次还款，实际还款周期也就缩短了，可以省下不少利息。”邮储银行台州分行的信贷经理说道。
