明年与个人消费相关的贷款业务审批可能进一步收紧
原先中介总是打包票，只要你买房，房贷优惠利率我帮你申请，现在部分中介开始“二套房首付不足四成免看房”；像摆地摊一样兜售的信用卡终于也开始拒绝一些“可疑”的持卡人了……种种迹象表明，监管层对个人消费贷款的用途审核正在收紧，不法分子也将越来越难钻个贷的空子。
个贷供需矛盾开始显现
上周末，央行的报告勾勒出明年信贷的基本框架，以中长期项目投资和个人按揭贷款为主的信贷刚性需求仍将非常旺盛。但银监会上周末发布的《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿却进一步严限贷款用途，以避免资金流入股市楼市。
一个是刚性需求，一个是严审严查，矛盾就出来了。不过银监会称“征求意见稿不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响”。
银监会表示，通过面谈制度，可有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，确保贷款的真实性，把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，从源头上保证个人贷款的质量，从而有效防范个人贷款风险。
在银监会的新办法中，誓要严管个人贷款的用途和流向，无指定用途的贷款将不再允许发放。之前借用个人贷款入市炒股的方式将被严禁。虽然明年针对个贷的新政尚不得知，但个贷申请审批整体从严已成趋势。而从严主要的目的并非控制信贷额度，而是为了打击假按揭。
部分银行已开始行动
根据上海银监局10月26日公布的信贷数据显示，上海地区三季度个人住房贷款增势强劲，当季增加588.1亿元，超过了上半年总量。信贷“从紧”的脚步已经越来越近。
交通银行总行近日发出通知，要求从11月1日起对二套房的审核标准，由原来的以个人为单位，变更为以家庭为单位。银行方面的人士表示，对于个人投资者而言，很多家庭用夫妻分别买房来享受首套房优惠的做法，以后行不通了。
以前大部分银行只需要借款人提供一份用途声明，即不做高风险的资产投资。而现在银监会要求个贷要有明确合法的用途，需要装修合同、购物单据等用途凭证的支持，并且未来银行还可能会追踪资金的用途。
而个贷的从紧甚至也蔓延到了信用卡部门。记者发现，各大银行对信用卡申请人的审核也开始从严。已有信用卡过多、有逾期记录、或者申请人无法证明自己的收入来源，这些都可能成为被拒的原因。
“从恶意诈骗银行资金的角度看，会带来银行资金的损失，因为一旦骗取银行资金的诈骗发生，银行是最终的受害者。”光大银行内部人士强调，银行并非不想发卡，而是当规模大到一定程度时，对持卡人的质量要求就高了。
【故事】申请第三张信用卡可能被拒
同为媒体人的周小姐最近就被银行“拒”了。她本人持有两张信用卡，一张是与工资卡关联的招商银行信用卡，另一张是平安银行的信用卡，专门用来看电影。最近，由于周小姐的工资卡换了家银行，再加上她在一兆韦德健身，那里持有交行的联名信用卡能够享受折扣，周小姐就提交了申请。
大约两周后，周小姐接到了交行打来的电话，询问了她的持卡数量、信用额度，以及原有信用卡的有效期。周小姐如实做了回答，没想到又过了一周左右，她就接到了银行拒绝提供信用卡的电话。
打电话到银行一问，才知道问题出在自己原有的两张信用卡额度太高，一张是1万元，另一张是3万元。银行觉得周小姐每个月有4万元的额度，已经不再需要信用卡了。接线员表示，如果周小姐讲清自己的换卡计划，可以重新申请。周小姐虽然哭笑不得，但也感慨银行还是很负责的。
【故事】中介：4成首付不达标免看房源
这边银行还在犹抱琵琶半遮面地提高二套房的首付比例，羞羞答答地取消房贷优惠利率。而中介那边，已经开始名正言顺地告知“二套房首付比例需达4-5成”，甚至有中介经纪表示，如果首付不能达到4成，免看房源。
记者昨日对多家中介公司进行了暗访。在长宁天山的一家中介门店，记者开门见山地提出自己需购二套房但首付仅够二成，请该经纪人“想想办法”。该中介当场面露难色，他说，“如果是二套房的话，现在首付一般在30％以上，20％已经很难做了。 ”当记者表示如果首付需二成则无法成交时，他只是谨慎地表示“可以试试看，但不保证能办出来。 ”
另外市场对于收紧二套房贷呼声渐近，他们也不敢顶风作案，具体还要询问该中介公司的信贷部门。
位于徐汇的一家中介公司，经纪人反问记者，“你的首付能够付多少？ 4成以下的话就不要看了。 ”
该经纪人解释，他刚刚吃过一次“闷亏”。 “这套房子早前就已经有人看中了，就是在贷款流程出了问题。客户只有3成的首付能力，而银行则要求在4成。最终贷款下不来，客户就放弃购买了。 ”他表示这样一折腾，非但交易非成，还给房东留下了不好的印象。
