深发展刘宝瑞：打造信用卡“名片”，盈利中国最强
截至2008年末，深发展信用卡贷款市场份额达到4%，信用卡有效客户数突破300万大关
2003年以来，中国大陆信用卡业务开始连续6年的爆发式增长，截至2008年末信用卡有效卡量达1.7亿张，年末贷款余额超过900亿元。
在竞争激烈的市场上，一旦动作迟缓或策略驽钝，等于把市场份额“拱手相让”给竞争对手。如何才能守住并扩大我的地盘？
为此，理财周报记者专访深圳发展银行副行长刘宝瑞先生。他说，“实施价值客户战略，走特色发展之路”是深发展信用卡的发展战略与路径。
深发展信用卡实现五个首创
理财周报：面对中国信用卡市场如此一个蓬勃发展的状况，深发展在信用卡方面有自己的哪些特色呢？
刘宝瑞：在此背景下，深发展信用卡与时俱进，从无到有，从小到大，秉承创新发展之路，首创了“凭密码消费”的信用卡，首创了“积分自动回馈”的沃尔玛畅享（联名）卡，首创了“积分抵月供”的按揭信用卡，首创了具有环保功能的汽车信用卡，首创了融合了中国传统元素和西方尊贵特质的白金至尊卡。这些都是我行信用卡的重要代表作。
理财周报：深发展在信用卡方面有这么多首创，其背后的信用卡发行量是如何呢？
刘宝瑞：截至2008年末，深发展信用卡贷款市场份额达到4%，信用卡有效客户数突破300万大关。
四方面入手向G2时代升级
理财周报：在信用卡市场竞争如此激烈情况下，深发展有如此良好的发展，的确是值得祝贺。那么展望未来，你对信用卡这一块业务的发展有什么预期吗？
刘宝瑞：对于未来，我行坚信中国整体经济将继续发展，不断推进的城市化进程和年轻消费者消费储蓄行为的迁移也会支撑信用卡业务的快速成长。包括信用卡业务在内的零售银行业务在未来对于整体银行的利润贡献将呈现不断扩大的趋势。
但同时，我们也注意到：在过去几年，包括深发展在内所有中国信用卡发卡行虽然在发卡量上取得了“井喷式”的增长，但却都普遍面临着盈利性的挑战。
理财周报：面对这样一个的预期状况，深发展会有怎样的对应策略或措施？
刘宝瑞：基于这一判断，我们认为，深发展信用卡业务要尽快从以规模增长为导向的初级发展模式，转变到以盈利为中心的发展方向上来，实施价值客户战略，走特色发展细分市场之路，尽快实现向信用卡G2时代的升级。
理财周报：如何向G2时代进行升级呢？
刘宝瑞：我行确定了“使深发展信用卡成为本行盈利贡献的重要业务单元，使深发展信用卡中心成为中国市场最具盈利性的信用卡发卡机构”的发展策略及经营目标，并已着手开始付诸实施。这一目标主要从四个方面进行着手。
有这么四个方面，第一，在战略规划上，实现“五个推进”；第二, 在产品开发上，凸显“三个靓点”;第三，在人才培育上，落实“四项举措”；第四，在风险管控上，严把“四道关口”。这四个方面将会是我们深发展日后为了使信用卡更好地向G2时代升级而努力实践的重要工作。
理财周报：对于这四个方面的工作，要请你对其进行相关的解释，比如说，第一方面的五个推进指的是什么？
刘宝瑞：一是推进客层优化策略。逐步实施包括白金卡等产品在内的多层次的产品战略，同时要推动信用卡与财富管理业务，与银联系统，与全行升级的“发展借记卡”平台，与商户、员工四个方向的结合：致力提升信用卡业务的服务水平。
二是推进渠道优化策略.实现战略联盟渠道、电话营销渠道、分行渠道、直销渠道等渠道网络的全面构建。
三是推进资产组合策略。未来信用卡业务要从提升边际利润的方向强化收益、缩减损失和推动中间业务净收入增长。在中间业务净收入增长方面，要进一步深入开展交叉销售，提高交叉销售产品的覆盖率。
四是推进核心竞争力策略，逐步实现信用卡业务风险评估管理水平、客户分析水平、产品营销能力的整体提升。
五是推进成本效率驱动策略，在科学控制新卡获取成本、系统平台成本和运营成本的基础上实现信用卡边际利润的增长。
将成为重要利润贡献单元
理财周报：在产品开发上，凸显哪“三个靓点”,在这里面有哪些是涉及高端信用卡系列的？
刘宝瑞：未来的深发展信用卡，将在产品开发上凸显“三个靓点”。
一是“环保”靓点。众所周知，地球环境问题已成为国际社会共同面对和亟待解决的一项重要课题。2009年1月环保主题信用卡----靓绿信用卡。同时，“深发展靓绿园”在北京、上海、深圳、广州、杭州等城市的建立，持卡人能参与“靓绿园”的以自己或家庭命名的植树活动，从而享受青山绿水间的舒畅体验，更使深发展成为了国内金融同业在环保事业上的行为典范，信用卡产品成为了国内环保信用卡的代言。
二是“时尚”靓点。中国大陆信用卡的诞生不过短短数年，信用卡业务具有“年轻”的特点。2009年以来，我行推出的“靓”系列产品，都彰显了这一特色。通过对靓绿卡“春影”，“夏韵”，“秋实”，“冬晴”四个版本的设计，使环保卡的理念更好地与乾坤运转、四季变迁融为一体。
三是“健康”靓点。在这里高端信用卡的开发得到了体现。以2009年4月推出的白金至尊卡为例，既为持卡人专门设计了“健康至尊服务”，又给予了持卡人根据自身偏好对三个不同的至尊服务进行自由选择的权力，使客户在感受时尚的同时体会到深发展信用卡对客户健康的关怀。
理财周报：请问在信用卡的风险把关上，具体把守哪些关口呢？
刘宝瑞：一是从销售前端着手，严把“入口关”。加强信用卡额度控管，防范过度授信现象。二是从征信中端着手，严把“审批关”。三是从风控后端着手，严把“贷后管理关”。四是从机制建设入手，严把恶意套现等行为的“查处关”。通过定期对重点地区、重点项目、重点产品的风险的综合分析和比较，及时修订政策和应对措施。
理财周报：在采访最后，请你说一下对深发展信用卡未来发展的期望？
刘宝瑞：我们相信，通过全体深发展人的共同努力，在不久的将来，我们的信用卡产品将成为深发展一张璀璨“名片”，成为中国市场具盈利能力的发卡商，将成为深发展重要的利润贡献单元。
