有需求就会有市场，小额贷款铺天盖地，背后原因惹人深思，至于好坏，可以认为弊远大于利。

　　我认为，小额贷款兴起有三方面原因：
　　1、实体经济赚钱难，大量资金进入金融领域；
　　2、民营企业融资难融资贵，银行抽贷使得资金需求激增，此外小额贷款也成为炒房客的重要资金来源；
　　3、年轻人透支消费习惯开始形成；

　　资金会向利润高的方向流动，炒房资金如此，做小额贷款的资金同样如此。在行业刚刚兴起的前期，小额贷款基本意味着高利贷，年利率甚至远远超出100%。从资本论的角度讲，超高利润已经到了践踏人间法律的程度，资本自然就如同嗜血饿狼一样疯狂跟进。

　　出于防范金融风险的考虑，银行近几年抽贷的情况比较严重。民营企业本来就融资难融资贵，资金紧张，一旦遭遇抽贷，原本经营状况不错的企业也会瞬间崩塌。银行缺乏大局意识，宁肯大手笔支援炒房，也不愿意放贷给民营企业，这使得小额贷款和P2P平台有了广阔的市场空间。

　　对于炒房客来说，动用高杠杆炒房是获得高收益的根本，而小额贷款成为最容易拿到的贷款，虽然成本高了一些。在银行贷款收紧后，炒房客的资金一部分就来自于小额贷款。

　　智能手机的普及，小视频和直播的火爆，使得信息传播更加快速。网络上存在众多炫富行为，部分年轻人心态失衡，贪大求洋，盲目追求大品牌追求高消费。

　　在没有收入或者收入较低的情况下，消费水平远远超出，当卯吃寅粮都不足以弥补亏空时，小额贷款成了救命稻草。哪怕明知道利率很高，年轻人也选择了饮鸩止渴，甚至为了还贷走上放弃自尊甚至犯罪的道路，更有大批年轻人选择了坑爹。

　　实际上，小额贷款的利率过高，远远超出银行贷款利率，超出贷款基准利率普遍五倍以上。对于借款企业来说，正常经营的利润很难支撑这样的利率，最多只能延缓死亡。一旦有企业依赖小额贷款解决资金问题时，其实多数已经注定破产了。

　　总体而言，小额贷款对于弊大于利，好处屈指可数，坏处一言难尽，只能说征信体系不健全，银行服务水平太差的情况下有了小额贷款机构的生存空间。如果银行和支付宝推出更好的产品和服务，现在的小额贷款公司们将会迅速消亡。