提要：日前，苏宁消费金融公司正式开业，主要业务为发放个人消费贷款等。开业当天，重点产品“任性付”同步面世，“任性付”是将消费金融与全品类零售流程直接对接，以“互联网+”方式催化传统消费信贷产品的首次尝试。

“任性付”助推消费大平台

资料显示，苏宁消费金融有限公司注册资本金3亿元，由苏宁云商、南京银行、法国巴黎银行个人消费金融集团、洋河股份、先声再康药业共同出资成立，各股东出资比例分别为49%、20%、15%、10%和6%。

作为消费金融公司的重点产品，任性付集合了股东的资源优势，据消费金融公司总经理陈鸣介绍称，该产品的设计理念则是互联网+消费+金融，从金融角度看本质上是移动互联网消费贷款，它具有传统金融产品的基本特性，比如提供一定的额度给客户进行支付，第二个就是有分期功能，像信用卡一样有免息期设计，同时还有比如提升额度、查询账单等这些基本的功能。

陈鸣表示，任性付有三个特征，第一是基于苏宁2亿会员消费行为数据的精准的营销定位和有效的风险管控，这是区别于其他消费金融产品的主要特征；第二个则是提供了广泛的客户基础和消费场景支持，在线上提供了相应的消费场景的可能性，同时在线下有1600多家遍布全国的电商门店，为客户线下体验提额等服务和体验提供了可能；第三个就是无缝连接各类消费场景，无论是家庭装修，还是出行、购物、教育培训、婚庆等等这些消费，任性付都可以无缝对接相应的消费场景。

相比其他电商推出的类似产品，陈鸣表示，任性付不同之处在于首先消费金融公司是持牌金融机构受到严格监管，其次，与其他产品仅仅助推销售不同，消费金融公司作为金融机构在运作过程中有一定的杠杆效应。苏宁消费金融未来发展方向将以小额、分散为原则，依托苏宁云商庞大的会员数据库和电商平台，以及全国1600多家门店网络优势，为消费者提供更加多样、优惠、便捷的消费金融服务。

任性付将用户在互联网上各类行为数据，第三方数据加以整合、验证、分析，快速、分层地给予一定期限内用于先购物后还款的授信额度，具有灵活、高效、期限长等特点。对于任性付的“任性”之处，苏宁云商副总裁任峻表示，首先，苏宁消费金融公司的产品不仅仅在苏宁使用，它一定会与第三方机构合作。南京有50家以上的大零售商和几千家可合作的商户，都在签约范围内，公司将在6月份就会全面铺开，在线上线下，股东、企业和社会第三方企业都可以交易。其次，任性付将会大幅度节约消费者成本，消费金融公司将各股东在互联网运营和金融方面的优势结合起来，由于资金成本较低，从6月份开始，公司将在很长一段时间推进三零分期。

苏宁的金融“云”图

对于成立苏宁消费金融公司的初衷，苏宁云商董事长张近东表示，苏宁消费金融公司力求通过推动普惠金融的发展，以金融的力量促进消费升级，真正解决消费者“能消费、敢消费、愿消费”的实际问题，依托苏宁海量的会员、数以万计的供应商以及充沛的现金流，打造“供应链金融+基金保险+消费信贷”的全产业链金融布局。

从中国人民银行公布的数据来看，2012年中国消费性贷款规模达115万亿元，2013年142万亿元，2014年171万亿元，消费贷款正以每年20%以上的速度递增。而且，我国消费结构正在从吃、穿等生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡。

在苏宁的金融版图中，苏宁消费金融的诞生是消费和金融市场发展的需求，更是苏宁互联网零售发展的延伸。张近东认为，苏宁消费金融公司是苏宁金融产品和服务矩阵中最重要的组成部分。从苏宁金融生态圈来看，在上游，苏宁已经成立了面向供应商的小额贷款公司和商业保理公司；在中游，苏宁上线了为苏宁售后、物流等服务商提供保险计划的互联网保险销售业务，以及以提升客户黏性为目的的“零钱宝”基金销售业务；而本次苏宁消费金融公司开业，则是立足海量用户和海量商品布局下游消费信贷。

张近东表示，苏宁拥有海量的消费者，和线上线下双线的消费信息和消费者行为数据；拥有上万家供应商和平台商户的销售数据和信用分析；拥有遍布全国的物流网络和物流配送数据。通过对这些数据的分析和运用，对用户数据进行风险评级，苏宁已经建立一套完整的消费者信用体系。

陈鸣介绍称，任性付仅是率先上线的第一支产品，通过苏宁平台近千万SKU商品、近2亿的全国会员，以及苏宁门店“全球化”的天然优势，苏宁金融将可以为消费者构建更多的使用场景，提供更多的金融产品和服务。

业内人士分析称，通过“互联网+金融”的展业模式，苏宁消费金融公司的成立能提升苏宁平台的用户体验与消费粘性，以零售、物流、金融、IT为基础打造的互联网零售生态圈有望为苏宁带来巨大的成长空间。