提要：这两天，“茜女理财”栏目接到多位市民电话，称收到银行主动发来的贷款短信，银行表示无需抵押担保提交材料，通过手机或网银操作，贷款最快一分钟就转入名下账户，“这到底靠不靠谱啊？”。
经探访发现，目前多家银行确实都推出了移动端或网上贷款业务，年化利率从7%到15%不等。不过，这种贷款的邀请对象一般是银行现有的优质客户。
年利率从7%到15%不等
去年底以来，浦发、民生、建行等多家银行均开始铺路网上贷款。今年年初，招行推“闪电贷”，以“60秒”的审批速度加入到这一领域的争夺之中。
昨日，我们登录招行手机银行，进入“贷款管理”，其中有一项为“我的闪电贷”。点击进入后，页面显示我们“获得10.7万元的申请资格，超过了全国11.8%的客户”。随后点击“我要取款”，输入贷款金额，选择贷款年限，确认提款后，页面弹出一个“借款合同”。我们点击合同确认后，即进入了最后一步，输入取款密码即完成贷款。
我们比较多家银行网贷产品发现，其实质都是个人经营或个人消费贷款，标配特点就是全流程在线、实时审批、快速放款，年化利率从7%到15%不等。
建行的“快贷”包括“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三种。以“快e贷”为例，客户在网银提交贷款申请，3-5分钟之内可完成全部环节，贷款门槛最低降至1000元，私人银行客户最高可达50万元。浦发银行“网贷通”的最高授信金额达到100万元，并可循环支用。
银行用大数据评估客户
对于急需用钱的市民来说，银行网贷确实提供了一个快捷的途径。不过，各家银行在贷款利率、还款方式上各有不同。
招行“闪电贷”贷款期限有12个月、24个月，采用等额本息方式还款。以5万元贷款12个月为例，年利率为12.24%，每个月需还4448.06元，共需支付利息3376.66元。
建行“快e贷”则是到期还本付息方式，贷款利率为7.2%。若5万元贷款1年，到期需支付利息3600元。该产品去年底在湖北上线，今年元旦时利率最优惠时达到6%，持平当时一年期贷款基准利率，5万元贷款一年的利息只有3000元。
不过，银行网贷并不是人人都能申请。建行湖北分行住房金融部相关负责人介绍，网贷均由银行后台系统模型完成授信评价和贷款审批。“简单地说，就是将大数据和网络结合”，而在建行有房贷、理财产品、存款等金融资产的客户，在贷款系统中的评分更高，更容易获得贷款，贷款的额度也更高。目前已经有1794名客户申请过“快贷”，发放贷款8350万元。
在武汉本地一家银行卡论坛上，有网友反映，自己查询“闪电贷”后显示没有额度，系统提示请多多存款。
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