今年上半年是贷款艰难的半年，由于不良贷款上升压力增加，加上经济运行总体处于下行趋势，不少银行出于风险防控和资产质量控制的双重考虑，出现惜贷、慎贷现象。不过，11月以来国务院召开的缓解企业融资成本会议以及央行降息等措施的不断公布对银行放贷有很强的推动作用，临近年底银行惜贷、慎贷情绪有所缓和。
以房贷为例，虽然临近年末，但截至目前不少银行还有贷款额度。而且在11月21日央行降息后，北京地区多家银行利率优惠不仅没有消失，反而范围进一步扩大，超过一半以上的银行利率仍保持着九折或九五折的优惠。
另外，年末银行贷款额度充足也是银行加快放贷的原因之一。据某大型股份制银行地方分行信贷处处长透露，由于年初定的额度没用完，为了支持实体经济发展，在年中时，上级机构还增加了不少额度。
年末惜贷情绪降温
今年上半年以来，不良贷款上升的压力让不少银行出现惜贷、慎贷现象，这在10月份表现得尤为突出。央行数据显示，10月人民币贷款增加5483亿元，较9月份大幅回落3089亿元，同比仅多增423亿元，环比骤降36%。其中，居民中长期贷款、居民短期贷款以及企业短期贷款都出现了同比少增的现象。
不过，根据情况看来，银行惜贷情绪在11、12月有所缓和。
据某商业银行北京一支行行长介绍，该支行在进两个月放贷力度加大，个人贷款方面，11月新增贷款量比10月份增加了1000多万元。“贷款投放增加，主要是因为我支行近两个月贷款额度增加了1个亿左右。在此之前，我们年末的贷款额度也就剩下一两千万元了。”他坦言。
在房贷业务方面，在央行降息的背景下，北京多家银行利率优惠不仅没有消失，反而范围进一步扩大。根据融360监测到的北京29家银行情况表明，截至12月7日，北京共有8家银行提供9折优惠利率，7家银行提供9.5折优惠，仅4家银行停贷。其中，汇丰银行和中国农业银行最低贷款利率可达到8.8折。
多位业内人士认为，由于银行负债资金成本上升，加之上半年楼市交易低迷、房地产行业风险凸显，导致银行对房贷客户的筛选和利率议价能力增强。但与10月末的贷款利率相比，如今的优惠门槛有所降低。以汇丰银行为例，在10月末时，该行需贷款200万元以上才可享受9折优惠，不足200万元的最低享受9.4折；但自12月1日起，贷款额度在50万元到100万元之间，借款人即刻享受9.4折，100万元以上则享受8.8折优惠。
在消费贷款方面，各银行的贷款额度比较宽裕。“去年这时候，我省各家银行都收紧了贷款额度，几乎就剩下我行一家能放款。但今年各家的消费信贷的额度充足，放款速度不减，我行的优势就削弱了。”某商业银行辽宁省分行消费信贷部副总说道。
某国有大行吉林省分行信贷处相关负责人表示，11月19日国务院常务会上提出的“新融十条”，为企业降低融资成本，增强存贷比指标弹性，对银行放贷起到了鼓励作用。
另一国有大行北京分行公司业务部人士称，该分行在11、12月对于中小微企业的贷款投放有所增加。“我行的贷款投向主要还是扶持实体经济，这两个月主要对北京市产业导向的一些重点企业，比如科技、文化、高端制造等企业加大了贷款投放。”
不过该人士认为，在年末出现银行贷款投放量增加主要是由一些企业的生产经营周期决定的，今年经济形势不好，中小企业的融资意愿一直不强。“一些融资新政对于中小企业的融资的确会产生一定的促进作用，不过受企业融资的周期性和政策实施的滞后性影响，目前可能无法从我分行的数据上看出放贷规模明显增强，这大概会在12月后期有所显现。”
政策引导扭转惜贷
在采访中，众多银行人士认为，今年年底银行惜贷缓和与近来推出的一系列政策不无关系。
某商业银行地方分行副行长指出，“9·30央行房贷新政”经过一个月的发酵，在11月出现了全国性房贷松绑，再加上11月21日央行宣布降息，购房者由观望转为行动，一二线城市尤为明显，房子的成交量与日俱增。
中原地产监测的40个重点城市数据显示，11月最后一周新房成交面积较11月前三个周的平均水平上升5%，其中一线楼市成交上升20%，部分二线城市的新房成交量增幅也超过两成。最后一周楼市的翘尾效应使得11月的市场成交量一举超过10月，一、二、三四线城市的楼市销量分别实现了12%、11%、4%的逆转行情。
另外，12月3日召开的国务院常务会议决定，将享受税收优惠的农户小额贷款限额从5万元提高到10万元。“这对银行而言是不小的优惠。”某商业银行资产保全部人士认为，这类能直接降低银行资金成本的政策更能提高银行放贷积极性。
此外，年中的时候，一些银行对贷款额度进行了大幅度的调整。据上述信贷处处长透露，往年年中时对贷款额度仅是微调，但今年，以该分行为例，年中又增加了年初一半的贷款额度。
众多银行人士表示，由于现阶段银行不良贷款的压力仍然沉重，随着利差收窄，出于风险考量，银行放贷更为谨慎。
上述银行地方分行副行长认为，现在银行已经着手为明年储备项目，可能多集中在“三农”、小微企业以及“一带一路”相关行业，如铁路、港口、航运、水务等。
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