银行贷款审核困难重重，而民间借贷的出现，在很大程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，而民间借贷操作灵活、简便、门槛低等特点也是贷款人进行借贷申请的原因。然而，民间借贷的弊端也是显而易见的，处理不当很容易引起各种社会问题，下面就来分析一下民间借贷的利与弊。

民间借贷的优势

1、从灵活性来看：简单地说，民间借款是债权人和债务人之间的协议借款，没有一些银行内部条条框框的限制，只要双方认可，符合法律相关规定，就可以做，但为确保放款人利益，必须做抵押、公证和担保。

2、从简便性上看：民间借贷流程简便，手续办理简单，需要提交的材料精简，不像银行一样需要提供太多材料；快速性是民间借款最大的魅力所在，由以上两个特性决定了民间借款快速性的特性，如联手投资办理的民间借款业务，只要手续齐全，当天可以放款，最迟超不过三天。

3、从资金使用效率来看：民间借贷的资金会最终流向那些真正有需要的企业，使得资金的使用效率大大提高。从贷款的角度上讲，可以分为高质量贷款和低质量贷款。高质量的贷款就是，今天申请明天就能拿到钱。而低质量的贷款手续十分繁琐，今天申请一个月后也不一定能拿到钱。

民间借贷的弊端

1、民间融资的快速发展不利于经济结构调整。部分中小企业难以获得银行贷款的支持，除受银行信贷收缩、融资渠道狭窄等客观因素影响外，与中小企业自身的产品结构单一、科技含量低、不符合当前国家产业政策等都有一定的关系。民间借贷的存在和发展，为其继续维持生存提供了土壤，从而弱化了经济结构调整、产业结构调整等政策的调控力度，使经济发展呈现盲目性。

2、民间借贷行为的法律约束力差，容易引发经济纠纷。由于民间借贷不规范，资金所有者无法对资金的使用进行有效的监督，民间借贷的高利率容易引发借款人的道德风险和逆向选择，使资金到期无法归还，从而引发债权、债务纠纷，严重的甚至酿成治安案件。

3、民间借贷的高利率也对金融机构造成较大的冲击，诱使金融机构筹资成本加大，加重了金融机构的经营风险。