6月4日，中信银行与银联商务有限公司签署战略合作协议，共同推出全新POS网络商户贷款业务。无独有偶，招商银行“牵手”国内最大外贸电子商务网站——敦煌网推出“敦煌网生意一卡通”联名卡，招行根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。

据招行“敦煌网生意一卡通”项目负责人介绍，该卡的持卡人须是敦煌网的注册商户，个人用户近6个月内有6笔以上交易即可申请，拥有营业执照注册企业级用户也可申请。在持卡人提交贷款申请后，招行会根据该客户在敦煌网上的交易数据、口碑评价、认证信息等作出风险评估，进而确定一个放贷额度和利率。而整个过程均由远程银行中心集中受理和审批。

早在去年，北京银行就宣布，该行中关村分行与新兴的金融第三方基建服务提供商——全球网公司签署战略合作协议，正式启动中小微企业网络贷款模式，中小微企业向北京银行申请贷款均可以通过此平台走完全部流程。

银行业人士表示，“银行涌入网络贷款市场，对于缓解小微企业融资难来说无疑是个福音。小微企业贷款如同零售业务，靠传统渠道发放成本高，网络渠道降低了成本，使银行大规模发展小微企业客户成为可能。”

除小微企业贷款外，目前银行的线上贷款业务已延伸至消费贷款等多个领域。例如，交通银行推出了“E贷在线”，网上贷款品种包括住房、汽车、教育、经营等贷款服务，基本涵盖所有银行网点提供的贷款服务；平安银行则专门针对个人装修、买车、旅游、教育量身定做网上预约贷款业务等。

“信贷产品的变化涉及到银行信贷观念的改变，信贷流程的变化又涉及银行业务流程的再造，这都需要银行内部的高度协同和推进，因此对于银行来说也是一个很大的挑战。”某股份制银行网络银行部负责人告诉记者。

中国国际经济交流中心教授徐洪才认为，要更好地发挥网络贷款的优势，对于银行来说，应该更加重视网络平台的价值；深入研究与网贷平台的合作模式，深化合作关系；针对不同的网络群体客户开发更有针对性的标准化产品，使其申请到放贷全流程搬上网，而不仅是部分流程在网上完成；同时优化相应的管理架构，使网络贷款能够做到批量审批等。
　　

此外，风险控制一直是网络贷款的短板。中信银行此次之所以选择与银联商务合作，也是看中了对方公司强大的数据优势，从而为小额短期信用贷款的风险控制提供保障。

中信银行相关负责人表示，“银联商务服务特约网络商户超过200万家，维护POS终端超过300万台，对这些商户终端上交易信息、风险监控、商户入网资质等数据和信息的综合评估，能真实地反映商户的信用情况，为中信银行的小额短期信用贷款提供数据支持。”

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