民间借贷市场今年变冷了

“今年我们生意很难做啊。”昨日，深圳一位民间借贷业内人士对记者感叹道。

两年前，该人士接受记者采访时乐呵呵地表示，“业务量太多，忙都忙不过来。”为何有这样的变化？他解释称，今年民间借贷的大环境已经完全不同了，现在借款者少了，风险大了，但资金却多了。

据悉，在深圳的民间借贷市场中，除了有小额贷款公司之外，还活跃着担保公司以及典当行等机构。这些机构大多可提供两种类型借款，一是无抵押无担保的信用贷款，二是有房产或者其他抵押物的抵押贷款。

若借款人不提供任何抵押物或者担保，那么借款利率则高得离谱。“这样的借款，期限最长也就2个月，月利通常是8分，算下来年利率差不多96%。”该业内人士透露。

该人士称，在圈子里敢做无抵押无担保的借款人还是比较少，毕竟风险大。为此，大部分民间借贷机构都需要借款人有房产或者其他物品来抵押。

“今年到我们这里借款的人少了不少，但市场资金却相对宽裕。因此，借款利率已经一降再降了。月利率大约在3%左右，低的大约在2.8%，有的甚至降到2.5%。”上述民间借贷人士称。

风险加大坏账率提升

记者在采访中获悉，今年深圳民间借贷机构坏账率已经有所提高，为此不少机构一方面发愁钱放不出去，另一方面也担心放出去收不回来。

据介绍，无论个人或者企业前往银行办理贷款，无论是否有抵押物，均需要提供还款来源以及借款需求。而在民间借贷机构一般不关注借款人的还款来源，只需要借款人有抵押物即可。相比较来说，民间借贷机构风险比银行大了许多。

一位从事民间借贷的业内人士对记者透露，“今年上半年，就有一个公司出现了一笔3000万的坏账。民间借贷的不良率很难计算，不过，今年周围听到出现坏账消息多了一些。虽然大部分这类放款都有抵押，相对没有抵押而出现坏账要好许多，但出坏账对借款方来说毕竟是不小的损失。”

该人士称，现在整体经济不是很景气，大部分公司放款时要谨慎多了，都害怕出现风险。通常出现一单坏账，借贷公司的元气就会大伤。

民间借贷人寻找新出路

“利率走低，风险加大，现在已经有不少机构调整业务方向。”业内人士对记者称。

该人士说，月息2.5%可以说是最低的价格了。大部分民间借贷的资金是有成本的，而手里的资金不可能百分之百都借出，通常能借出70%已经算不错。除去资金成本和各种运营成本之后，如果月息低于2.5%那几乎没有什么可赚。要是中途有一单出现坏账，那就更麻烦了。因而，现在不少机构已经陆续寻求新的业务。

记者在采访中获悉，目前有的从事民间借贷的担保公司开始扮演一些企业的“财务公司”。一些企业在银行获得可循环使用的授信额度，若这些企业在银行的贷款到期时手中没有资金可还款，担保公司则提供无需抵押担保的过桥贷款——即企业在贷款到期时，担保公司将资金借给企业还银行贷款，待银行贷款再次给企业发放时，企业将银行再次借来的钱还给担保公司。在这期间企业将给担保公司一定的费用。“一般做这类借贷的担保公司，对企业的情况非常熟悉，通常已经打过很多年的交道了。这种业务风险小，收益也可观。”一知情人士称。

记者还了解到，目前一些民间借贷机构开始将业务拓展到供应链融资领域。一位业内人士称，银行做供应链贷款，目标客户大多要求是大企业的上下游企业。现在民间借贷机构也开始对一些中小企业上下游的小微企业提供“供应链融资”。

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