小微企业对资金的需求往往短、频、急，规模不大、数量却多、散布普遍，这使得银行机构面临更高的营运本钱，据银监会统计,截至2011年末,全国小企业存款不良率为2.02%，其中单户授信500万元以下小企业存款不良率为5.14%远高于银行全体不良存款率(1%)，大多数小微企业没有规范的财务会计报表，外部的监视制衡机制也不够完善，由于信息不对称，银行机构为防止资产风险而增强监管,招致小微企业信贷市场的萎缩或买卖本钱的添加。

小微企业普遍原始资本积聚缺乏,随着企业的逐渐开展壮大,对资金的需求及其旺盛，而近几年我国实行稳健货币政策，市场活动性收紧，央行和监管部门对银行机构实行严厉的信贷规模控制，致使银行机构信贷投放缺乏，P2P融资平台的出现，才致使小微企业资金需求有了一定的缓解。例如渣打银行在全国银行间债券市场成功发行50亿元金融债券；包括宁波银行、青岛银行、泉州银行、徽商银行等银行都曾经或在方案发行金融债券,助力小微企业开展,其次,小微企业生命周期短、破产率较高、抗风险才干弱、提供的抵押担保缺乏都使其贴上了"高风险性"的标签,这自然不契合银行机构对信贷资金平安性的思索,受此鼓舞政策的影响,不少外资及国有商业银行在发行小微企业金融债上末尾卖力起来,无论是网上P2P纯信誉形式,还是以抵押、质押为基础的形式,都让小微企业融资看到了新希望。

详细来看,小微企业向银行央求存款的难度要素主要有三点,依据有关统计显示,包括普通商业银行债、次级债在内,2012年商业银行金融债发行规模累计达3926,7亿元,较2011年添加408,2亿元,创下历史最高纪录,在平安性方面,思索到小微企业普遍缺乏有效的还本付息保证和风险分担机制,为了保证投资人本金或本息平安,仟邦资都设立了三重风险管控机制：融资性担保公司全额本息担保+房地产抵押保证+风险预备金账户先行垫付机制。在2012年全部商业银行债中,大局部的募集资金将全部用于小微企业金融效劳,算计发行规模到达1665亿元,早在2011年,银监会《关于支持商业银行进一步改良小型微型企业金融效劳的补充通知》就已出台,要求商业银行努力完成小型微型企业存款,增速不低于全部存款的平均增速,偏重点加大对单户授信总额500万元(含)以下小型微型企业的信贷支持,此外,传统官方借款年利率高达36%-96%,这往往会把原本盈利才干就普通的小微企业拖垮,而这类合规的P2P平台也能为融资者省下更多本钱,此时,资金量充足、资金平安、本钱又不至于太高的P2P平台带来希望,虽然有政策支持,银行金融债规模也大幅添加,但小微企业的存款门槛并未降低。

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