企业申请贷款不用提交财务报表、也不用提供全额抵押或保证，只要通过我们的业务评分，提供贷款额40%比例的抵质押物或保证，最快三五天就能拿到贷款。”建行山东省分行营业部小企业经营中心总经理刘为涛说。

    最近，建行与济南市商河县、章丘市、平阴县、长清区有关部门合作，由政府成立助保金管理机构，组建“小微企业池”。在为入池企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段，为企业提供信贷支持。

    刘为涛说，希望通过此种方式获贷的小企业，助保金管理机构与银行均可推荐，二者共同审查后，由银行对这些企业评分，分数达到60分以上，或信用等级为A级(含)以上的小企业客户，被视为目标客户群。据介绍，这项业务从去年下半年开始推广，截至目前济南市已发放贷款29笔、1.07亿元。

    在建行推出的这项业务中，银行最高贷款发放额为政府风险补偿金的10倍。比如，政府投入2000万元风险补偿金，银行便可以为当地的小微企业提供2亿元贷款。企业则需按实际获贷额缴纳不低于2%比例的助保金，此外还需提供符合要求的一部分抵质押物或保证，担保比例不低于贷款额度的40%。

    目前，针对500万元以内的贷款，银行将审查方式转至评分卡，重点关注企业的履约能力、企业主个人信用和资产状况。笔者从这份满分为100分的评分卡上看到，企业经营、信用、还款能力、担保方式各占25分，就单项分值来看，凭证式国债、银行认可的定期存单、承兑汇票及央行票据、政策性金融债等作为抵质押物最受欢迎，AA级(含)以上担保机构、大中型企业担保分量同样重。银行注重的还款能力主要体现为销售收入与贷款比例。

    笔者了解到，建行山东省分行营业部目前正与济南其他几个区县及政府相关部门洽谈，短期内济南市内企业或能从中受益。此外，建行还推出一款针对个体工商户的信用贷款，已与济南市茶叶市场、泺口市场达成合作意向。凡是市场内商户，只要无不良信用记录，即可凭信用和经营情况，获得最高不超过200万元的信用贷款。