近年来，中国工商银行根据微型企业的经营特点大力创新金融产品，努力缓解微型企业的融资难题。2011年8月，工行创新推出了无需抵押担保的信用贷款产品“小额便利贷”，受到广大微型企业的欢迎。截至目前，工行仅在广东地区就已累计向近8000户微型企业发放“小额便利贷”126亿元，平均每户微型企业获贷约160万元。

　　据介绍，“小额便利贷”是工行专门针对微型企业的信用贷款产品。与传统的小企业融资方式相比，办理“小额便利贷”企业无须提供任何担保，银行主要通过核实借款人主体资格、还款意愿、履约能力、净资产等情况来确定是否放贷，而不是依靠企业提供的抵质押物，使一些经营状况较好、但缺少抵质押物的微型企业也可获得银行支持。同时，由于无需办理抵押质押或保证担保等手续，“小额便利贷”办理效率更高，最快一个工作日内就可完成贷款审批。此外，“小额便利贷”的单户贷款额度不高于200万、期限不超过7个月，额度和期限与微型企业经营周转的资金需求契合，能够较好地满足微型企业“小、频、急”的融资需求。

　　工行相关负责人告诉，“小额便利贷”这种过去被大家认为风险较大的小微企业信用贷款业务到目前为止质量良好，这一方面充分说明广大微型企业诚实守信，另一方面也与工行在风险管理方面的创新是分不开的。在“小额便利贷”的贷款审批和贷后管理上，工行不仅认真审查微型企业本身的信用状况，还根据微型企业客户群体的经营特点、交易商品种类、商业模式和运作流程等全面梳理风险点，有针对性地制定风险防控措施，不仅有效地控制了风险，还大大提高了营销效率，凸显了大银行开展小微企业信贷业务的规模经济优势。

　　据介绍，我国民营小微企业众多，特别是在广东等地区分布广泛的专业市场和产业集群中活跃着庞大的微型企业客户群体。工行通过创新信贷产品，以信用贷款的方式拓展这一市场，不仅促进了微型企业的健康发展，还有效促进了地方经济发展和居民就业。