最近，佛山首套房贷利率，普遍已上浮5%-10%。这次房贷利率上浮，光利息就差不多涨了几十万，听说即使银行放款了，贷款的利率还有可能会涨？这是真的吗？关于贷款利率的套路都在哪里？小编一一为你揭开！

　　01问：基准利率调整，会影响已放款的利率吗？

　　答：贷款购房者在签订房屋贷款合同时，合同上有“还款方式”、“贷款利率”、“罚息”、“提前还款”等相关条款。其中，贷款利率可分为固定利率和浮动利率。

　　（1）固定利率

　　是指在贷款期内利率不调整。需要注意的是，如果贷款利率采用固定利率，一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。

　　（2）浮动利率

　　是指贷款利率会随着国家政策、央行的基准利率、借贷人资信状况及借款担保变化等情况的调整而调整。

　　一般情况下，银行会选择浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。

　　假如基准利率调整 ，利率及月供的变化要看贷款合同

　　利率调整后，一般从次年的1月开始执行，新利率的计算方式为：新的基准利率×批贷时的利率折扣。

　　1. 商业贷款基准利率

　　若商业贷款基准利率调整，已申请的贷款利率调整时间有以下几种情况：

　　（1）年初调整，即所贷款利率在次年的1月1日执行。（国内大部分银行）

　　（2）双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行。

　　注：部分银行采用满年度调整，即还款满一年执行。

　　举个例子，小A于2017年商业贷款买房。2017五年以上商贷基准利率是4.9%，但这并不意味着小A以后每年贷款利率都是4.9%。2018年小A要支付的商贷利率要看2017年底央行基准利率的调整。假如2017年底，央行调整贷款基准利率，2018年小A的月供也会随之调整。

 　　2. 公积金贷款基准利率

　　若公积金贷款基准利率调整，已申请的贷款利率调整时间为：下年度的1月1日。

　　02问商业利率上浮，会影响已放款的利率吗？

　　答：不会。

　　商业银行调整利率上浮情况，不会对已放款的房贷利率有影响。若商业银行调整贷款利率时，您在申请商业贷款途中，还未放款，需要咨询银行的工作人员确定是否会影响您的贷款利率。

　　房贷是买房绕不开的话题，

　　那怎么还贷最合算呢？

　　先说结论，还房贷本质上也是一道数学题，最优解有且只有一个：30年等额本息。

　　假设贷了一笔154万的房贷，不考虑公积金，不考虑打折，按照商贷率4.9%计算。

　　为什么还是等额本息还款最划算。

　　1 更安全，等额本息安全系数相对较高。

       2.如果有可能提前还款考虑，等额本息优势更大。

 　　建议不用提前还款的类型：

　　1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。

　　2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。

　　3.等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。

　　若在经济是降息通道的环境下，

　　借的钱越长越好，

　　若第二年利息降了，

　　就可以享受新的低的利率哦。