二手房银行贷款的条件和所需材料_流程_注意事项，二手房银行贷款是指个人在购买售房人具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向银行申请的贷款。卡宝宝小编将为大家介绍关于二手房银行贷款的条件、所需材料、流程以及注意事项的相关内容。

　　二手房银行贷款条件

　　（1）男性的实际年龄加贷款年限小于65岁，女性实际年龄加贷款年限小于60岁，具有中国国籍，户口不限，且无犯罪或不良贷款记录，有稳定收入；

　　（2）年满18周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的身份证明；

　　（3）有二手房屋买卖合同，交齐首期购房款；

　　（4）有稳定的职业与合法收入，信用良好，有按期还款付息能力；

　　（5）提出贷款申请时，购房者有不低于购房价款20%的自有资金；

　　（6）借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物，或借款人不能足额提供抵押（质押）时，有贷款人认可并符合规定条件，具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；

　　（7）所购二手房的产权明晰，符合上海市支付规定的可进入房地产市场流通的条件；

　　（8）所购房屋不在拆迁公告范围内；

　　（9）所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价格；

　　（10）贷款银行要求的其他条件。

 

　　二手房银行贷款所需材料

　　1、夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本。

　　2、结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份。

　　3、收入证明（银行指定格式）。

　　4、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）。

　　5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。

　　6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

 

　　二手房银行贷款流程

　　1. 购房人与售房人签订房屋买卖协议或房屋买卖合同；

　　2. 符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请，并提供有关证明材料；

　　3. 买卖双方到贷款银行指定(认可)的评估机构进行房屋评估；

　　4.律师事务所对借款人的资信证明材料和评估报告进行鉴证、调查、分析，出具《法律意见书》；

　　5. 贷款银行进行审批，通知借款申请人是否同意贷款；

　　6. 买卖双方办理产权过户手续，过户后，借款人到银行办理贷款手续；

　　7. 购房人与贷款银行签订二手房抵押贷借款合同；

　　8.买卖双方将过户后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续；

　　9. 借款合同生效后，贷款银行根据借款合同划付资金；

　　10. 借款人按月还款；

　　11. 借款人还清贷款本息，解除抵押担保。

 

　　二手房银行贷款注意事项

　　1.明确双方义务责任

　　在合同中明确约定贷款手续办理过程中双方的义务，以分清责任。不论贷款手续由谁负责办理，均应在合同中约定买卖各方应当提供的资料清单、提供期限以及不能按时提供资料时所应当承担的违约责任。这样，如果购房者不能按期取得贷款，就可以根据合同约定追究责任人的违约责任。

　　2.明确贷款未获批的处理方式

　　在合同中明确约定贷款未批准或批准的额度、期限没有达到购房者预期要求时的处理方式。建议买卖双方在合同中约定以下内客：买受人已在合同约定的时间内办理了贷款申请手续．贷款银行不能按买受人申请的贷款金额和贷款年限发放贷款的，双方所签二手房买卖合同解除，买受人已支付的购房款全额退还，还款不计利息，即不能将贷款作为合同解除且不用承担违约责任的条件。

　　3.签约前充分了解自身支付能力和银行政策

　　购房者在签订合同之初一定要充分了解自身的支付能力和银行的信贷情况，如果中介公司承诺在现有备件下购房者能获得贷款的，一定要让其出具书面承诺或体现在合同条款里。

　　4.每月还款额度要量力而行

　　在申请个人住房贷款时，借款人应当对自己目前的经济状况、还款能力作出正确的判断，同时对自己未来的收入支出有所预测，避免出现无法足额还款的困境。

　　5.要妥当选择贷款银行

　　对借款人来说，如果购买的是二手房，就可以自行选择贷款银行。各贷款银行提供的服务品种不一样，收费标准也不一样，对借款人的要求也不尽相同，贷款额度和最长贷款期限也可能不同，借款人可以根据自己的实际情况选择服务好、收费低、手续简便快捷的贷款银行。

　　6.要选择适合自己的还贷方式

　　目前主要有两种个人住房贷款还款方式：一是月均等额（等额本息）还款方式，另一种是等额本全还款方式。前者每十月的月供相等，多还利率递减，本金递增；后者每月还款金额不同，但每月所还本金相等，利率递减。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的支出。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项以减少利息支出的人。总体算采用等额本金一般要比等额本息还给银行的利息少一些。

　　7.向银行提供材料要真实

　　申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来讲，应提供真实的个人职业和近期经济状况证明。因为如果借款人收入未达到一定水平，又没有足够的能力还贷款却夸大收入水平，经银行调查证实借款人提供了虚假证明，就会使银行对其信任度大大降低，从而影响贷款的审批。

　　8.提供本人住址要准确及时

　　借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单．遇到人民银行调整贷款利率，还可在年和收到银行寄出的调整利率通知。

　　9.每月还款要及时，避免罚息

　　对于借款人来说，必须在每月约定的还款日期查看自己的账户上是否有足够的资金，防止由于疏忽造成的违约而被银行罚息，同时，在银行留下不良的信用记录。

　　10.申请贷款前不要动用公积金

　　如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么借款人公积金账户上的公积金余额即为零，这样公积金贷款的额度也就为零，将申请不到公积金贷款。

　　11.在借款最初一年内不要提前还款

　　按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。不能足额还贷时可向银行提出延长贷款期。借款人在借款期限内偿还能力下降，还贷有困难时，可以向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就舍受理延长借款期限的申请，减少每月还款额。

　　12.贷款清偿后不要忘记撤销抵押

　　借款人还清了全部贷款的本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区县的房地产交易中心撤销抵押。

 

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