与小微企业同气连枝的小额贷款公司，今年来业务增长已显现颓势，前三季度新增贷款呈现下降趋势。

　　央行统计数据显示，截至2012年9月末，全国5629家小额贷款公司贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款依次为531亿元、446亿元和437亿元。

       慢牛资本董事、广州花都某小贷公司董事长张化桥透露，小贷公司今年遇到一个普遍性困难：有钱贷不出。年中时，万穗小贷公司仍有三分之一的资金处于闲置状态。

　　小贷公司新增贷款颓势

　　去年四季度，全国小贷公司新增贷款额为556亿元，而今年三季度已降至437亿元。

　　张化桥认为，原因一是受经济下滑影响；二是由于多数小微企业不能承受小贷公司的高利率。如万穗小贷公司，贷款年利率就高达24%。

　　一位做商品团购及电视购物供应商的微型企业主近期的经历，印证了这一点。三个多月前，由于与其合作的电视购物频道经营不善倒闭，拖欠其货款一百多万，造成这家微型企业的资金周转出现严重困难。

　　“那时候我才发现融资无门，银行由于我的公司经营年限较短不肯放贷，而小贷公司利息又极高。由于不确定电视购物频道什么时候能还款，也不敢冒风险从小贷公司贷款，怕还不上，只得任由公司处于濒临倒闭状态。所幸不久之前电视购物频道先期还款20万元，公司才又运转起来。”上述企业主说。

　　张化桥坦言，24%的年息确实很高，但也是无奈之举，若降低年息，又无法满足小贷公司的净资产回报率，公司资金成本相应会上升。

　　“现在我们的坏账率也很高。一方面由于小微企业天生就是高风险，另一方面还有如小微企业逃税问题等原因，这些不确定因素都会影响他们的生存状态。”张化桥称。

　　上海金融办统计数据显示，截至今年8月底，上海小贷公司发放贷款总额达599.3亿元，逾期率达1.11%，比去年底的0.64%上升了0.47个百分点，逾期率增幅超过70%。

　　民生银行董事长董文标认为，年化利率24%太高了，民生银行做小微贷款的利率通常维持在8.5%-9.5%水平。

　　“小贷公司要做拼缝业务才能做大，即在对客户十分了解的情况下，做利率很高周期很短的贷款业务。银行不能做这种，我们相对追求安全性。”民生银行行长助理林云山说。

　　5%小微企业“吃饱”？

　　一方面，小额贷款公司的钱贷不出去；另一方面，小微企业的贷款需求并没有得到有效满足。

　　民生银行的一项统计数据显示，国内只有35%的城镇小企业和15%左右的农村中小企业的融资需求得到满足。

　　利率市场化、人民币国际化和金融脱媒倒逼金融机构转型，银行纷纷宣称大力支持小微企业，但真正把小微企业当做香饽饽的却是少数。

　　全国工商联副主席庄聪生认为，“监管部门曾宣称金融机构对小微企业的金融贷款额比重达到了20%，实际上这是不可能的，真正做一线的银行都应该很清楚。如果严格按照国家工信部的企业划型标准，根据我们的调查和了解，小微企业获得的金融贷款支持比例不超过5%。”

　　各家商业银行对小微信贷的统计口径也不尽相同。

　　如招商银行三季报，采取银监会监管统计口径，截至9月末，招行发放的小微贷款余额为4172.12亿元，比上年末增加921.42亿元，占公司贷款总额的24.57%，比上年末提高3.32个百分点。

　　但其半年报采取的却是中小微贷款总额的统计口径。截至6月底，招行中小微企业贷款总额5379.09亿元，较上年末增长7.35%。

　　实际上，招行针对小微企业开发出的“生意贷”、“小贷通”、“助力贷”三大系列产品，贷款额度从几十万元至上千万元不等。

　　庄聪生认为，银行划线的标准是500万以下算小微贷款，而不少银行大力发展的是500万左右的业务，“一个项目能从银行贷出500万，若按公司资产负债率50%的标准，公司资产就有1000万，我觉得这已经不能算是小微型企业了。”

　　按国家工信部中小企业划型标准，工业企业其从业人员20人及以上，且营业收入300万以上为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万以下为微型企业。又如零售行业，其从业人员10人及以上，且营业收入100万及以上的算小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万以下的为微型企业。