随着年底临近，国内各家商业银行及外资银行似乎又有渐趋“热闹”之势，尤其是外币利率市场和理财市场，多家银行各出各招来招揽客户。一位外资银行财富管理部经理表示：“年末临近，银行开始面临各种各样的达标，因此的确存在补充资金的需求。不过目前来看，无论是利率优惠措施还是高收益理财产品，银行更多的是根据市场情况来进行调整，这其实也意味着银行的日常操作更加市场化。”

　　中资行借理财揽储

　“现在开始是买银行理财产品的好时机了，临近年末银行会给出比季末更有吸引力的收益率。”一位常年以购买各种理财产品进行理财的王女士表示，她在上周分别买了浙江一家商业银行和南洋商业银行的一款理财产品，前者年化收益率达到4.85%，后者的年化收益率更是超过5%。

　　的确，进入10月后，银行理财产品收益率就一别此前普遍低于4%的情势，各家银行纷纷提高理财产品的收益率，大部分产品的年化收益率都提高至4%-4.5%的水平。尤其进入11月份之后，理财产品的年化收益率更是出现突破5%的势头。而银行提高收益率的做法也的确吸引了不少投资者。昨日，在交通银行一家支行办理业务而跟业务员进行交流时，该业务员就表示：“最近来营业部咨询理财产品的投资者的确开始增加了。”

　　统计数据显示，上周共55家银行发行了423款理财产品，产品数量较上周减少5款。而到期的483款产品中，公布了到期收益率的129款产品全部实现了最高预期收益率。“考虑到银行揽储的因素，年末理财产品的发行数量会有所上升，预计第四季度银行个人理财产品发行量在8000款左右，同比增幅约15%；平均收益率在4%-5%区间。”普益财富研究员方瑞表示。

　　“鉴于年底银行资金需求量增加，以理财产品吸引投资者已经成为国内银行惯常采用的手段。而除了理财产品，绝大部分的商业银行更是根据各家银行自身的情况，而将各种存款利率有条件地进行不同程度的上浮，其中一些中小银行的存款利率更是上浮到顶。”一位银行业内分析人士表示。

　　外资行以高外币利率揽储

　　而相较于国内绝大多数商业银行采用理财产品揽储的手段，在国内市场发行理财产品相对显得短板的外资银行则在自身较有优势的外币存款利率方面做足功课。近期，不少外资银行都上调了美元、澳元等外币存款利率。

　　日前，汇丰银行宣布，11月30日之前符合条件的客户存入美元和澳元，对应的1年期定存优惠利率分别为1.45%和3.8%，大幅高于0.95%和1.58%的挂牌利率。但这一“优惠利率”附带了严格的限制条件，例如汇丰银行要求享有优惠存款利率必须为新增资金且数额高于15万美元。花旗等其他外资银行也推出了类似的外汇存款利率优惠活动。

　　而与外资银行形成鲜明对比的是，中资银行纷纷在近期下调了多重外币存款的利率。以一年期美元定存为例，交通银行和民生银行分别为1%和1.25%，外资银行如汇丰银行和华侨银行则分别能提供高达1.45%和1.4%的优惠利率。

　　“外资银行到年底也需要完成各项指标的达标，而外币是他们较具优势的领域，因此自然会在外币存款利率方面下功夫。而中资银行之所以反而在近期下调美元、澳元、欧元等多种外币存款利率，则是因为近期中资银行普遍外币头寸比较高。”上述外资银行财富管理部经理指出，“近期由于人民币加速升值以及市场对人民币继续升值的预期普遍较高，因此企业及居民的结汇量大幅增加，而央行却并未在近期从商业银行大量购入外汇，因此导致各家商业银行外汇头寸高企，进而纷纷下调外币存款利率。”

　　“无论是外资银行还是中资银行，根据自身及市场的情况而调整利率、收益率等，是一种相当正常的做法，而且这种灵活机动的变化更体现了中国利率市场以及整个金融市场操作更趋市场化。”上述外资银行财富管理部经理进而表示。