“容易贷”？本市一家小微企业听说光大银行上海分行推出这么一款融资产品，想碰碰运气。及至拿到贷款申请表，才知自己听错了：原来是“融易贷”。但光大银行仅用3个工作日审批，就让这家小微企业贷款成功。还真是容易贷。

     这家小微企业注册资本仅20万元，总资产刚过百万，因为缺乏固定资产等抵押物，以前向银行贷款总是被“打回票”。类似的企业在上海为数不少，由于规模不大、轻资产、缺少抵押物，财务数据也不完整，往往被银行拒之门外。据光大银行上海分行介绍，“融易贷”是专为中小微企业打造的融资产品，之所以取名“容易贷”的谐音，就是想打造一条小微企业融资的通道，同时也推动银行拓展新市场，培育新业务，实现银企双赢。

     要让小微企业容易贷，就要创新贷款模式，直线不行走曲线。机械制造和成套设备制造行业是上海六大制造业支柱产业之一，而行业中的中小设备企业大多是民营企业，他们的客户则是规模更小的小微企业。这个行业的结算模式有点像房地产业，设备生产企业像“开发商”，设备购买方像“购房者”，“购房者”要先付一半以上的合同金额作为“首付款”，“开发商”拿到“首付款”以后生产交付设备，并负责安装调试，余款在其后的一两年内分期付清。这种结算模式让双方都深感压力：买方凑不出一大笔“首付款”，卖方也因此难以扩大生产销售规模。

     光大银行上海分行为此设计出“阳光设备融易贷”模式：扶持的是优质“开发商”产品有科技含量和较高市场潜力的中小型设备制造企业，却把钱借给“购房者”为设备购买方提供融资支持，且不需要另外提供担保和抵押。由于该模式项下最低贷款金额50万元，最高也不过300万400万元，效应立竿见影，比如该模式项下的一笔业务，因为银行资金和风险屏障的介入，下游20多家客户仅支付了小部分首付款，就获得了购买设备的大部分资金，上游的设备制造企业销售收入也因此增加了4000万元，不但拓展了销售渠道，还利用银行平台解决了应收账款的催讨难题，大大加快了资金回笼速度。

    据介绍，“阳光设备融易贷”模式设立短短半年，已有多个模式化项目正在推进中，为几十户中小微企业解决了融资问题，在设备制造等行业形成良好的示范效应和品牌效应,已经在纺织设备、裁剪设备、压铸设备行业成功复制。

    这种复制不是简单的拷贝，不同行业都有各自的融资难点。在节能行业，节能服务公司通过与客户签订节能服务合同，前期巨大的改造投资基本上都由节能服务公司承担，等客户获得节能收益后，节能服务公司再分期收回投资和利润。但沪上200多家节能服务公司普遍规模小、轻资产，难以负担前期巨大投入。加上未完工的“合同能源管理”项目质量、效益等方面存在较大不确定性，以往银行想放贷却总是“缩手缩脚”。光大银行上海分行设计出了以未来收益权质押的“节能融易贷”模式：以已竣工并产生收益的甲项目来证明有还款来源，为乙项目申请融资。