据说在信贷政策宽松的那些年头里，贷款人带上公司开具的工作证明、收入证明，交给银行信贷员，就可以满心欢喜等待贷款审批通过的好消息。现在，去银行申请贷款，基本上都要求申请人出具银行流水单。

    那么，为什么信贷机构更看重银行流水呢？流水里隐藏了哪些哪些决定你能否贷款的秘密？

    银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录，也称银行账户交易对账单。你的银行储蓄卡上每一笔存取款、消费、转账信息都会被详细记录，形成的银行卡交易清单，就是银行流水。

    银行流水分有效和无效。常见的有效银行流水，主要有银行代发工资流水、自存流水以及转账流水三类。

 

    工资流水

    工资流水，由银行代发，是属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，能比较准确的反映借款人的收入情况。而且如果有缴存社保、公积金，也侧面说明工作是否稳定。最被银行、放贷机构所认可。

 

    转账流水

    通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。

 

    自存流水

    通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。

 

    什么样的流水才算有效？

    1、24小时内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出；

    2、针对信用贷款，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零；

    3、针对信用贷款，存入时间和金额固定；

    4、多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入；

    如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。

    不过！根据小方以及身边买房朋友的亲身经历，其实实际操作过程中并没有这么严格，很多银行都是看一下每月进账总额，满足要求即可。

    一般来说，办理贷款需要提交6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

 

    小贴士：银行流水怎么打印

    1、在你确认银行卡后存折所属银行后，携带本人身份证件及银行卡，到就近的银行网点查询即可，工作人员会帮你将其进行打印。

    2、也可以携带卡或存折到营业网点自助查询机自行打印。自助打印流程如下：自助查询机-插入卡或存折-输入密码-进入查询明细页面-历史明细-输入查询打印所需日期-查询-打印即可。

    温馨提示：市面上，总有中介或机构声称可以代办假流水，其实不少涉嫌诈骗。他们依靠借款人求款心切的弱点，用糖衣炮弹骗取信任。可能事先答应好好的，如若借款人一旦缴纳了费用，可能就处于失联状态。大家都要有防范意识，确保自己的资金安全。此外，就算真的拿到虚假流水信息，一旦被银行发现，贷款申请人也有涉嫌骗贷的可能，严重的会被追究法律责任，也会留下信用污点，大家可不要铤而走险哦。

   

    准备贷款的你怎么办？

    当下银行流水使用最多的贷款就是房贷，以十万为单位的金额着实让很多人望而却步，这时候如果贷款给力些，首付的压力就小多了。咱们就拿房贷来举例吧。

    如果你有买房的准备，那么就要先了解一下以自己目前的流水情况，能贷款多少。一般4000-5000左右（每月进账）能贷40万，月流水进账到1万元，银行放款80万也不是问题。知道了这个，你就可以提前6个月，有意识地每个月给自己的卡增加一些流水进账，过几天再取出来，不影响自己的使用（声明：各地各家银行具体要求不一，以上数据参考河南省郑州市银行数据）。上文也说了，银行并没有那么严格，要一笔一笔清算，大概看一下流水进账就可以了。

    当然了，打擦边球不容易！即使银行不说什么，自己也要清楚还款能力，贷款金额要在自己的经济水平能承受的范围内！不然即使房贷下来了，你却还不起，等银行把房子收回的时候，恐怕你哭都来不及了。