向银行申请房贷，最主要的有两个条件必须达标：个人征信、收入。银行可以在系统中直接查询买房者的征信，那么收入怎么查询呢？银行查询买房者的收入是否达标主要从两个方面评判：买房人的收入证明、买房人的工资流水。其中工资流水为主要查询目标，收入证明为辅助查询。

　　如果没有正式工作就无法打印出工资流水样式，银行会怀疑买房人的还款能力，进而拒绝贷款，那么没有工作怎么申请房贷呢？其主要有以下三种方式：

　　1、担保、共同还贷

　　（1）买房人可以找具有还款能力的可信赖的第三方来担保贷款，比如父母、担保公司。

　　（2）买房人可与具有还贷能力的父母作为共同还贷人，只要父母能提供还款能力证明就可以了，你自己交首付及还月供即可。

　　2、自存流水、非银行贷款

　　（1）买房人可以自存流水，其在银行打印出的流水也是很可观的，但需注意的是只有部分银行才承认自存流水，故买房人若是自存流水，可事先咨询下承贷银行是否可行。

　　（2）买房人可先在非银行贷款机构申请贷款再去买房，现今市面很多非银行贷款机构都接受自存流水，但要注意的是非银行贷款机构的利率比银行高，且会收取一定的手续费。

　　3、找销售帮忙

　　若买房人不能提供工资流水，可以找卖给你房子的销售员想办法，他会帮你办理，只是会收取一定费用。当然买房的大头都出了也不在乎这点了。