业内人士表示，如贷款利率超过银行同期的4倍，就很有可能是高利贷

    一到年底，市场上的资金就会变得很紧张，有需求的市民，如何才能在年底快速办理贷款呢？为此，天府早报记者近日专访个贷中心董事长韩学，韩学表示，贷款机构主要分为银行和其他贷款公司或机构，在年底从银行贷款困难的情况下，可根据自身信用情况选择其他贷款机构。

    额度限制 银行年底贷款难

    为何在年底，贷到款比平时要困难呢？

    对此，韩学表示，银行贷款额度是央行给各大商业银行规定的在某一特定时期内（通常为一年）一个最大的贷款限额。受国家宏观调控影响，人民银行给了商业银行指定了存款的百分之多少用于放贷。每到年末，银行的贷款额度都很紧张，想要顺利办理银行贷款也会变得很困难。在年底，部分银行忙于年度结算，只接单，暂停放款。

    同时，有些银行的资金部分来源于投资者、金融机构的融入资金和经国家有关部门同意的其他资金来源，而年底很多投资者或机构需要回笼资金，导致银行的资金吃紧。

    另外，年末贷款的要求也会变严格，不少银行贷款额度用完，银行希望将仅剩不多的额度贷给资质更高的申请人，如果申请人资质稍微逊色一点，很可能无法取得贷款。由于银行征信审查的加强，直接导致过件率，批款成功概率会大大降低，并且审批周期也会延长到一周甚至一个月。

    灵活快速 可以考虑其他渠道

    除了传统银行渠道外，年末贷款，还可以考虑其他哪些渠道？据了解，目前，贷款机构主要分为银行和其他贷款公司或机构。银行的优惠政策较多，利率成本较低，但是银行的贷款并不容易申请，特别是在年底，银行的申请门槛变得很高。银行要求贷款申请人在工作、工资等方面都要得大到一定程度，且申请流程繁琐。对于放款速度，银行也是以“严谨”著称，银行需要在15—20个工作日内对申请人所申请的额贷款完成审批。

    韩学表示，年底贷款找银行是比较难申请成功的，但是如果找个贷中心这样的正规的贷款中介，贷款就要轻松得多。“以个贷中心为例，相对银行办理贷款速度要快很多，借款人最快可当天获得资金。对于年末急需资金的朋友而言，直接通过个贷中心申请贷款会比到银行贷款好很多。”

    此外，去银行办贷款，需要借款人亲自办理的手续非常多，借款人需要耗费比较多的时间和精力来完成贷款。而个贷中心办理贷款手续简单，一般借款人只需提交资料并签订合同，就可以获得资金。

    韩学表示，个贷中心的车易贷很适合年末急需资金的客户，不用押车，不仅放款快额度高，流程简单又安全，还款方式更是灵活，先息后本，随借随还。

    顺利贷款 五大指标举足轻重

    通常，银行在审批贷款时，有五类指标可以量化个人信用，分别是：自然状况类、清偿能力类、保障能力类、与银行关系类、减分项目类。这五类指标基本涵盖了申请人的各个方面，其中有些指标如家庭收入、职务、与银行关系等对能否取得个人贷款有举足轻重的作用。

    通过正规贷款中介贷款虽然手续相对方便，但想顺利办理，仍有注意事项。对此，韩学提醒，年末借款需注意以下几点：一是维护好自己的个人信用。办理贷款，个人信用是关键。在年末借款难的情况下，银行审批贷款时对借款人的个人信用更为看重，所以大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用。

    其次，准备好贷款手续。为了节省银行贷款审批时间，借款人最好在贷款前准备好贷款所需手续，如：有效身份证件、居住证明、房屋产权证、收入证明、银行流水等，并确保其真实有效。因为有了偿还能力的证明作担保，获款速度更快。

    再次，提供正规的贷款用途证明。贷款一般列明要专款专用，所以为了能顺利拿到贷款，借款人一定要提供正规的贷款用途证明。

    此外，到了年底，需要借款的人越来越多，但银行贷款额度又很紧张，所以很多非银行金融机构就趁此浑水摸鱼了。所以年底将至，想要申请贷款的借款人一定要注意以下两点：了解贷款利率是否过高；辨别贷款机构的真伪。“如贷款机构的贷款利率超过银行同期贷款利率的4倍，这种高成本的贷款很有可能是高利贷。最后提醒，贷款一定要找专业正规的机构。”