昨天（7月27日），西安住房公积金管理中心首次出台《西安个人住房组合贷款办理指南》。以前职工买房通过公积金贷款后，不足部分就要掏自己的积蓄，现在职工又多了一个筹资渠道，就是再通过由银行商业性个人住房贷款补足。

贷款须连续缴存6个月

组合贷款是指正常缴存职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种个人住房贷款品种。借款人的贷款由公积金贷款和商业贷款两部分组成。连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上的具有完全民事行为能力的职工可以申请组合贷款。

申请需具备六条件

申请条件包括具有有效身份证件；具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；公积金贷款和商业贷款的借款人应为同一人，申请组合贷款时不存在尚未还清的住房公积金贷款本息；具有符合法律规定的购买住房合同或协议；已支付不低于规定比例的首期购房款；法律、法规、规章规定的其他条件。

办理需要这些资料

所需资料包括借款人及其配偶的居民身份证；借款人婚姻状况证明；借款人及其配偶的收入证明；借款人及其配偶的个人征信报告；购房首付款证明；符合法律规定的房屋买卖合同或协议；办理异地贷款要求提供的其他材料。

办理流程六环节

贷款申请：借款人向公积金中心或受委托银行提出组合贷款申请，由公积金中心对借款人住房公积金贷款资格进行审查。

贷前调查：受委托银行应对借款人贷款用途、贷款资料、抵押物状况、还款能力等进行调查。对不符合贷款条件的，应及时将资料退还给借款人。

面谈和面签：对符合组合贷款条件的，由受委托银行经办人员指导借款人填写组合贷款相关资料，并签订《西安个人住房（组合贷款）借款合同》和《抵押合同》。

贷款审批：组合贷款资料齐全后，分别按照公积金贷款和商业贷款各自的审批流程进行贷款审批。

抵押登记：组合贷款审批结束后，抵押权人凭相关资料到房产交易管理部门办理房产抵押登记手续。

贷款发放：抵押权人出具《办结通知书》，受委托银行收到组合贷款资料后，向公积金中心提交公积金贷款放款申请，公积金中心向受委托银行划拨公积金贷款资金，受委托银行将组合贷款资金（公积金贷款资金商业贷款资金）按照借款合同约定的时间、金额和账户同时发放。

12家银行可办组合贷款

组合贷款受委托银行有12家，包括建设银行陕西省分行、中国银行陕西省分行、农业银行陕西省分行、工商银行陕西省分行、浦发银行西安分行、光大银行西安分行、华夏银行西安分行、兴业银行西安分行、中信银行西安分行、北京银行西安分行、西安银行、长安银行。