贷款购车已成为许多车主的选择。然而，准备贷款买车的祝先生却向本报反映：贷款买车“内幕”颇多，所谓“零利率”车贷却还要收取手续费，且以每年累计相加的形式收取？他对银行车贷提出质疑。

    “零利率”车贷

      经销商促销“杀手锏”

     经走访，很多4S店都推出了 “零首付、零利息、零月供” 贷款购车活动，宝马、奔驰、东风日产、广汽本田、北京现代、上海大众、东风悦达起亚等品牌均推出了“车贷”业务，其中日产的最高贷款期限是5年，还推出免息和低息车贷优惠。

     据了解，东风日产车贷业务占了销售额10%—20%，英伦汽车车贷占总销量的5%—10%，北京现代全系汽车贷购业务占总销量的30%—40%。车型IX34、途胜、悦动可享1年免利息免手续费的优惠政策，建行车贷两年手续费率是6个点，3年是10个点，不同车型向不同银行贷款政策又不一样，比如索纳塔车型车贷不限制金额，手续费都要收取2012元。

     业内人士表示，贷款购车已成为时下较为普遍的现象，大多消费者因考虑到投资或资金周转，即使能够一次性付款，他们也愿意选择融资成本相对较低的汽车贷款。车贷在沿海发达城市，西方发达国家已经相当普及，未来可能成为大众购车的的首选。现在市场行销方式多样，我们不排除有的经销商会拿车贷作为促销“杀手锏”，但大品牌4S店内车贷是一年四季常有的业务。毫无疑问，车贷已成为汽车消费的一种发展趋势。

     车贷银行

     消费者是否具有自由选择权

    据多家4S店销售顾问介绍，厂家和经销商为了开发更多的客户，往往会与多家银行合作，从而满足不同顾客的需求。例如，东风日产、上海大众、东风悦达起亚、北京现代与南昌多家银行有合作。

     准备贷款买车的胡先生提出疑问：“虽然各个4S店车贷已经与多家银行合作，但并非与所有的银行都有合作，而且每个银行贷款设立的门槛不一样，导致我们消费者不知道怎样选择。”

     对此，一位魏姓销售顾问表示，这年头没有强买强卖这一说，顾客买车前销售顾问都会与之沟通，告知相关贷购政策，了解客户自身情况，然后推荐客户贷购的类型。当然如果客户自己有能力自己去谈相关的贷购银行，我们也会尊重客户的意愿。

    “零利率”并非完全零成本

      据农行一位高级经济师介绍，“零利率贷款”是汽车厂家或者经销商与银行合作开展的一种互惠互利行为。银行借此可以增加信誉良好的个人贷款客户，消费者按揭贷款买车所产生的利息则由厂家或者经销商来承担，而厂家或经销商则降低了购车门槛，开拓了客户群，通过贴息给银行，实际上是优惠促销的一种手段。

     从建设银行、中国工商银行、中国银行、中国农业银行等了解到，各大银行均与汽车经销商有这种贷款合作关系。据查证，“零利率”并非完全是零成本，“零手续费”未必是真正的免费。不少商家打着“零手续费”口号，实际上有可能已经将此项费用加在车价里或者以手续费的形式给了银行。据了解，不同品牌的车型向不同银行贷款手续费也不同，同时会随着贷款期限越长手续费率越高。

     另据中行南莲支行的一位人士表示，一次性收取的手续费其实跟我们所说的利息是一样的，只是叫法不一样。至于会随着贷款期限越长手续费率越高，并不是按月份来增加，一般是按年份一次性收取的，其实也是一种贷款利率，只是一次性收取而已。4S店打出“零利率”的招牌只是一种促销方式。建议消费者在车贷前，有必要了解、问清楚相关情况后才进行购买。

     律师事务所的专家认为，按照《金融管理条例》规定，银行和4S店是没有权利收取手续费的。这样收取手续费是一种变相收取利息方式，并不规范。消费者如果要购买汽车，不要只看到“零”的美丽。如果“零首付”只是一个噱头，其实并没有将实惠给到消费者。不管是“零首付”，还是首付二成或者五成，接下来消费者都是要按揭付款，首付越低，相对的月供就越高，或者一次性所付的手续费就越高。而且“零利率”贷款并非适合所有人群，主要针对有稳定工作、月收入水平较高的年轻一族。因此，消费者在选择贷款购车时需要谨慎。