1月20日消息，据香港经济日报报道，根据世界银行去年报告，香港的中小企正面对330亿美元（约2，570亿港元）的资金缺口，银行不愿借钱给它们，P2P贷款正是解决问题的潜在方法之一。

美国2014年透过P2P平台借出的贷款额达66亿美元（约514亿港元），内地目前有超过2，000个P2P平台，但香港只有两个平台，并处于起步阶段。

业界认为要推动初创，单是投放金钱仍不足够，希望监管方面也能够作出开放。

由花旗银行前高层Mukesh Bubna创立的Monexo是香港仅有两家P2P贷款平台的其中一家。上周的施政报告宣布预留20亿元成立创科创投基金作投资配对，对初创企业界无疑是好消息，但Mukesh Bubna更希望看到的是，监管者也作出相应改变，“只放钱是不够的，香港作为金融中心要改变，希望未来几个月监管也开放一点。”

在Monexo上，公众可以申请贷款；亦可以投入资金，借钱予经过平台审核的借款人，以赚取介乎13至15%的年回报；为分散风险，投入的资金可分成多份，借予不同的债仔。跟另一家香港P2P贷款平台Golend只做楼宇按揭不同，Monexo提供以个人入息及租金收入为基础的两种贷款。

公众借出金钱

年回报13至15%

“现在借钱，一是去银行，要朝9晚5亲自去，等两星期批核；或者去财务公司，较快但利息高。在P2P平台，最快10分钟，在网上交收入、身份证明，同一个客在财务公司借钱要付30%年息，我们收20%，年息最低7%。”做到又快又便宜，因为所有程序在网上进行、低开支，资金成本亦低。“公众是借款人，要求的回报不像银行高，比起银行给他们0%的存款息率，15%回报已很好。”

Monexo创立年半，至今有8名员工，已获天使投资者和创投基金投资，公司去年加入“星展创投计划（DBS Accelerator）”，未来有可能与对方在业务上合作，另一方面同时打算进军印度，最快第二季在当地推出。公司的风险评估方式与金融机构相似，考虑因素包括过去信贷纪录、收入、职业等。“金融服务一定会有不良贷款，就像零售一定会有退货，现在我们未有，将来可能会有，但我不担心。”

竞争少

“大家等监管变清晰”

Mukesh Bubna认为，至今香港没有甚么P2P贷款平台和Monexo竞争，是因为大家都在等：“大家都想看P2P在香港成功，但都在等监管变得清晰，但我没有等。”

“当新行业出现的时候，监管要追上来，香港没有特别为P2P而设的牌照，既然香港没有指引说P2P要怎么做，我们的做法是找出监管中零零碎碎的要求，去满足他们。现在政府主要有两大指引：反洗黑钱和确认客户身份。因为我们要审查过每一个客人，所以不接受香港以外的客户；香港政府要求网上双重认证，我们用SMS做；我们网页的保安级别跟银行是一样的。”

跟随英监管要求

赢公众信心

但香港监管不是为P2P而设，Monexo为赢取公众信心，主动跟英国所有监管要求，“我们不会收客户钱，客户存款在独立托管公司，结余资料给我们。英国监管一有甚么推出来，我们立刻便跟。”英国是P2P贷款发展较快的国家，人均P2P贷款额2014年已达35美元，比美国多15美元。

Mukesh Bubna指，监管者跟他们有沟通，政府去年成立的金融科技督导小组也很活跃，跟很多业界谈过。金融科技督导小组预计会于本季发表报告，他希望政府于4方面对P2P平台作出规管：“一是对债仔与债主的保障，应该跟银行看齐；二是容许P2P平台查看信贷资料库；三是要有清晰的监管路线图；四是规管海外资金。金融中心没有选择，要变成FinTech hub，否则会被淘汰。”