继东莞银行在合肥执行房贷新政后，招商银行昨日明确宣布在全国范围内执行央行的最新房贷政策。记者从招商银行合肥分行获悉，该行房贷具体实施细则近几日就会出炉。业内预计，本月内，大多数银行都将出台细则。不过，首套房贷七折利率恐怕只是“奢望”。

招行：单独划拨信贷额度

继东莞银行在合肥落实房贷新政后，昨天，记者又从招商银行合肥分行获悉，该行已正式执行房贷新政。

昨天下午，招商银行合肥分行正式回复记者，称央行房贷新政出台后，招行在房贷额度上单独拨出信贷额度，用于支持购房贷款市场需求，并根据房地产市场的发展适时调增房贷额度。招行将按照央行房贷新政的要求，在定价方面进一步支持居民购房贷款需求，具体根据借款人偿付能力、信用状况等因素，确定各借款人首付款比例和贷款利率水平。

该行相关工作人员表示，具体实施细则还需等待总行逐级下发，“应该就在近几日公布。”

业内：本月内或全面落地

自房贷新政出台后，各家银行从国庆假期的观望，逐渐转变到积极执行。相比国有大银行外，中小商业银行落实新政速度看来更快。记者了解到，除东莞银行和招商银行已宣布在合肥执行房贷新政外，备受关注的工行、农行、中行、建行、中信、兴业等银行的总行层面，陆续对媒体表示正积极制定细则。有业内人士预计，随着部分银行出台实施细则，其他银行都会加紧速度，房贷新政本月内或许将全面落地。

在新政出台前，合肥地区首套房贷利率大多在基准利率至上浮10%的水平，且放贷周期较长。因此业内预计，即便房贷新政全面落地，首套房贷利率水平也将以基准利率为主流，最多下浮不超过10%。

专家建议：由第三方协调房贷业务定价

房贷新政效果到底如何？银行可以说是关键性的一环。

早在今年5月份，央行曾“喊话”要求银行满足首套房房贷需求。当时多家银行声明表示支持，但并未对具体的房贷政策做出实质调整，房地产市场的冷寂一直持续到了今天。

这次情况有所不同。“这次是国家规定，银行肯定要执行。但目前上级只是口头通知，还没有收到正式文件。”一些银行业内人士表示，他们在等待细则，但大的方向是肯定的。

考虑到利差，银行并不会轻易给出最高优惠。交通银行首席经济学家连平分析，从房贷成本来说，不大可能降到7折利率。目前，银行负债成本和前些年相比有了很大提升。负债成本上升了，按照目前一般负债成本计算，再考虑利差收窄、息差收窄，如果住房贷款低于8.5折，银行就没有钱赚了，在9折左右银行还可能愿意做。

连平建议，银行应统筹安排，优先保障个人房贷业务规模，调整组织架构，精简贷款审批流程，提高放款效率。他建议由第三方—中国银行业协会主导开展个人住房贷款业务定价的指引和协调，在支持民生消费的同时，兼顾银行运营的商业可持续性。房贷利率调整下限的确定应充分考虑银行的利差状况、营业成本和风险成本，使银行具有持续支持个人住房贷款的积极性。page

新政十日观

昨天是央行“认贷不认房”新政出台第十天。经历十一长假的休整，楼市虽未有明显回暖的迹象，但博弈中，各方情绪已然蠢蠢欲动。这其中，有人欢喜不已，有人坐立不安，也有人举棋不定。从开发商到购房者，再到银行，房贷新政这十天里，演绎出了许多欢喜忧愁的众生相。

北京：不少假离婚落了空

为了享受首套房优惠而假离婚，但在复婚时却出现了纠纷，北京市民程先生夫妇就是其中一例。今年5月，为享受首套房待遇，程先生夫妇办理了假离婚，协议名下的两套房子每人一套。

然而在他们离婚不到四个月，房贷新政出台了。按照新政规定，程先生夫妇根本无须离婚。令人遗憾的是，在假离婚期间，程先生夫妇的感情出现变故，一方不想复婚。

“新政落地，真是有人欢喜有人愁啊，那些假离婚的算是白离了。”在北京从事房产中介工作近10年的朱先生说，“去年国五条出台以后，大概四五月份假离婚的最多，除了避税就是规避二套房的高首付高利率。”

朱先生告诉记者，以前他在销售住房时，有不少客户主动咨询假离婚事宜。为了促成交易，他和同事们也都曾向业主或购房者建议过假结婚、假离婚，“扣除外在因素，假离婚的成本也就是领个离婚证交个工本费，你不离婚就要多掏几十万，哪个更划算？”

如今新政落地，朱先生也松了口气，“建议别人离婚毕竟不是好事儿，现在总算没有那么重的负罪感了。”

济南：部分购房者欲提前还贷

房贷新政虽然还没有落地，记者日前在济南部分银行网点采访时发现，已有不少人来咨询或办理房贷业务，甚至有计划改善住房的市民，有意提前将首套房贷款还清，以便在购买二套房时能享受到房贷优惠政策。

“我申请房贷的时候赶上政策好，商贷利率在基准利率上打了八折。”来银行咨询房贷业务的济南市民赵先生告诉记者，他现在有近15万元的商业贷款没还，还有8年按揭贷款才到期。听说最近房贷政策有可能调整，他想问问是否有必要提前还贷。

赵先生说，他的这套按揭住房只有60平方米，经过几年工作有了些积蓄后，他开始考虑换套住房。如果还清房贷之后就能“不认贷”的话，那他把现有住房卖掉再买房就能享受首套房的条件了。“首套房的首付至少要交全款的三成，而二套房则至少要六成，这之间的差别可大多了。”赵先生说，如果买套100万元的新房，30万元的首付差别直接决定了能不能办得了按揭贷款。

“国庆假期刚结束，就有不少客户来咨询、办理提前还贷业务。”接待赵先生的银行工作人员介绍，这些客户大多是想还清房贷之后再按照新标准买套新房。“还有的客户是在9月刚提交房贷申请的，今天可以发放贷款了，却告诉我想延期办理，要等等新政落地后的折扣优惠。”

天津：楼市8.5折利率预销售

房贷新政“搅乱了”长假后的第一周。在明确的预期与尚未坐实的现实之间，楼市买卖双方都有点儿沉不住气。不少中介开始了“预销售”，楼市变数激增。

“您的房贷不是已经还清了吗，再买房就可视作首套，首付三成，利率8.5折。正式合同等到各银行房贷新细则下来后再签。”这两天，在天津南海河教育园附近的几个售楼处，销售员们不厌其烦地向买房者解释。

“我们这几天卖了16套新房，是过去两个月的总和。其中14套房子约定好是基准利率的8.5折，另2套约定好是基准利率的9折，正式合同等房贷细则下来后就签。”天津一家房地产中介的销售经理李青告诉记者，目前他们还没有接到四大行的房贷优惠细则，“各家银行都在相互观望，看别人怎么出牌，但"认贷不认房"、首套房还清贷款再贷仍算首套，已经是板上钉钉的事了，毕竟央行和银监会已经发文了。”据不完全统计，这两天，中介经办的新房中，给出的意向性房贷利率大多居于基准利率的8折至9折之间，以8.5折为主流。