上周后期，包括工行、农行、中行、建行在内的四大行以及一些股份制银行总行层面纷纷表态，已经按照新的房贷政策开始执行。在备受关注的首套房贷利率方面，各家银行表示“利率下限为贷款基准利率的0.7倍”，但具体要参照多因素区别确定。采访中记者了解到，首套房贷想获得利率7折基本不太可能，“低于9折都不太可能。”本市一家银行相关人士表示。

业内：利率低于9折银行就得亏本

“9.5折对不少银行来说，已经是成本价格了。”一家股份制银行相关人士表示，当前市场资金价格较高是导致银行难以对房贷给出大幅度利率优惠的主要原因，该人士举例称，当前商业银行5年以上贷款的基准利率是6.55%，如果打7折，是4.585%，比不少理财产品收益还低，“按照我们的测算，别说利率打7折，即使打9折，利率为5.895%，除掉资金价格和各项业务费用外，目前银行也基本不挣钱，银行不可能做亏本的买卖，所以低于9折的利率优惠很难给到。”

采访中记者发现，正如上述银行人士所言，尽管和去年钱紧的时候相比，当前市场资金价格有所下降，但是依旧相对较高。这一点在理财产品的预期收益率上就有所体现。据银率网数据库统计，10月4日至10日，共有434款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益率为5.18%，其中有15款产品超过或等于6%。“简单来说，现在不少理财产品收益率都这么高，银行给利率优惠，尤其是9折以下的优惠，明摆着是赔钱的。”该银行人士表示。

现状：本市四大行暂无新细则

记者留意到，各银行总行发布的细则和央行、银监会的通知内容并无太大区别，基本是对央行、银监会通知内容的重申。其中，在首套房认定标准、利率水平等方面，部分银行总行表示，具体操作由各地分行掌握。昨天，记者就此联系了四大行的天津分行。

“我们是上周末接到的总行下达的房贷通知细则，但是天津市的具体细则还在研究、制定当中。”一家银行相关人士表示。其他几家银行也都告诉记者，目前天津分行方面的具体操作细则还未出炉，还有银行暂时未接到总行的通知。据了解，当前各家银行基本已经可以对“拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请贷款购买普通商品住房”执行首套房贷款政策，但首套房的利率优惠则比较“纠结”，因此分行的细则暂时还未出炉。

预期：9至9.5折利率将是主流

一家国有银行相关负责人表示，在新政策出来前，该行天津分行的首套房贷利率就有优惠，“但优惠不是针对所有人，也不是一个统一标准，而是根据客户具体资质来定。但是即使有优惠的客户，优惠幅度也不大。”另一家国有银行方面也表示，此前对比较优质的首套房贷客户利率也能有优惠，但最低也就是9折。

新政策出来后，上海易居房地产研究院副院长杨红旭接受记者采访时表示，房贷利率出现大打折扣的可能性不大，“预计未来一年，首套房利率会逐步趋向9折左右。8折或者小概率出现的7折，商业银行将会有较为苛刻的额外要求，比如VIP客户、存款数量、购买理财等，一般民众不宜奢望。”本市一家银行相关人士也预计，从天津业内情况来看，即使是新政策出炉后，预计也并非所有首套房贷购房人都能享受利率优惠，因为赔钱或基本不挣钱的业务，银行不可能会大规模地做，“优质的客户可能会享受9.5折、最多9折的优惠，低于9折可能性很小。”

房子+个人资质

决定是否能优惠

哪些人能从银行获得难得的利率优惠呢？本市一家股份制银行相关负责人向记者解释道，决定银行是否会给优惠的，有两大因素：一是看房子，二是看人。

“房子一是看开发商，二是看位置。客户如果购买大开发商或者和银行有合作的开发商的房子，以及位置好的房子，银行比较可能给优惠。一方面，这类房子本身保值、升值能力强，风险相对小；另一方面，开发商如果和银行有其他合作，银行也会给购买该开发商房子的客户一些利率优惠。”该人士表示。

而人的因素则主要看个人征信和资质，“个人征信记录肯定得比较好。除了个人征信外，就是看其工作性质、收入是否稳定。公务员、医生、银行工作人员等收入较高、工作稳定的客户，银行给优惠的可能性比较大；而一些个体经营业主，虽然收入可能高，但因为并不稳定，所以未必能有优惠。”

算账

一笔100万元、期限30年、等额本息还款的贷款

按照目前的5年以上贷款基准利率水平6.55% 30年的利息总额128.7万元

按照利率9折，即5.895% 30年利息总额113万元