央行等五部委联手出台房贷新政。二套房最低首付款比例调整为不低于40%。这对购房人和理财市场究竟有何影响?我们为您算算账。

第一笔账：买100万房省30万

融360房贷分析师李立对大众证券报和财信网记者表示，房贷新政对一线城市影响较大，会刺激潜在购房者提前入市;有购房能力人群增大;短期内有望刺激观望人群入市。长期来看，限购政策不放开的话，影响有限。对二三线城市来说，之前已执行“认贷不认房”，有11城市已经放宽二套房首付及贷款利率1.1倍限制，此次再度放开二套房贷款政策，影响有限。

以二三线城市房价均价1万元/平米来算，买一套100平米的简单二居室总价100万，新政二套房首付四成，则只需40万。原来二套房首付七成，需要70万，那么启动资金可省下30万元。

李立认为，新政对首套房房贷市场影响不大，银行执行政策一方面受房贷政策影响，最重要是受市场资金，也就是央行信贷额度影响。在当前救市环境下，预计央行将继续为市场注入资金。二套房房贷预计利率将继续走低，更多银行将推出更多倾向于二套房的政策，因为二套房的贷款人更优质。

可适当配置地产股

房贷新政对理财有何影响?融360理财分析师张懿望接受大众证券报和财信网记者采访时表示，二套房新政对于地产股来讲是利好。投资股市的投资者可以适当配置一些业绩较好的地产股和银行股，可结合互联网金融这一热点来选择股票。对于刚需购房族来说，房地产市场经过这么长时间的调整，迎来政策利好，该出手时就出手;但是对于投机性购房需求来讲，不要抱太高的期望。已经拥有多套住房同时又担心股市风险的人，可以适当配置一些指数基金、挂钩股市的银行理财产品。

第二笔账：90万理财能赚多少

张懿望算了一笔账：如果你在北京买二套房，价值300万元，第一套房贷款尚未结清，那么二套房的首付比例由70%降至40%，原先首付210万元，现在首付120万元，比原先少交了90万元。商业贷款30年利率为6.15%，大部分银行打9折，即执行5.535%的利率。如果拿少交的90万元去投资理财，30年能多赚多少钱呢?

1、投资P2P，目前P2P行业的平均年化收益率为15%左右，假设未来30年一直是这个收益水平，少交的90万元首付能多赚：900000×(15%-5.535%)×30=260.55万元。

2、买混合基金，不同基金类型的收益状况不同，牛市的情况下，股票基金收益能达到30%以上，混合基金也能达到10%以上，如果买混合基金持有30年，少交的90万元首付能多赚：900000×(10%-5.535%)×30=125.55万元。

3、买票据理财，目前票据理财的平均收益率大多在5%-9%之间，按照7%来算的话，少交的90万元首付能多赚：900000×(7%-5.535%)×30=44.55万元。