大家好，这里是无聊的互金社长，又是一个百无聊赖的周二。

　　最近广州这边的天气很闷热，连着整个人都很烦躁...

　　好在这周只要上四天班，期待端午节。

　　百金贷清盘？

　　说回正事，星期天的时候，就有投友在群里说，百金贷周一要出公告了。没想到，在周一正式宣布良性退出网贷业务，一同发布的还有为期一年的兑付方案。兑付方案很长，社长就不放在文章里了，大家自行到官网查看即可。

　　不过在清盘之前发生了两件事，还挺有意思的，4月中旬，社长收到一个投资人的吐槽，说百金贷这段时间电话短信疯狂轰炸劝投资。5月中旬，投资人发帖称，去年标的展期36个月，钱没回到手平台还疯狂搞活动，引导大批已经债转的投资人复投，5月提现受阻，6月清盘，客服也没有出面过多回应。

　　百金贷强制展期这事，我也记得，但因为雷得平台实在是太多了，也没有继续跟进。老实说今年年初听到平台还在正常运营大放羊毛的时候，社长是比较吃惊的，毕竟平台在雷潮展期很多时候也意味着...（大家懂的）

　　P2P平台按照一套正常的程序走下来，和监管部门沟通情况，从出具兑付方案，监管审核，到方案落地，至少需要一个月的时间。但直到清盘公告下发前一天，平台依旧在奋力拉新投资，要么是平台的保密工作做的好，连客服都不知道要清盘？

　　百金贷“清盘”原因分析

　　百金贷一直是出了名的羊毛台子，下面是上个月初投友给我截图的一张平台送的券，特别是那张满1000可用1000券，这波骚操作我都想不到能用什么话来吐槽了...

       百金贷的“黑料”一直都很多，很早之前社长也和大家普及过：高返平台为什么不安全？

　　1、运营模式

　　从百金贷本身出发，社长目前从身边投资人了解到的情况：

　　2018年初的时候，平台的最高收益可以上40%，雷潮以后即便平台展期，但毛也没怎么断过，20个点的收益其实轻轻松松就能达到，至于你能不能按时下车这就另当别论了。平台给到投资人手上的利息，我们按30%来算，加上各大平台的推广费用，公关管理等等，平台的资金成本是绝对不低的，况且2018年6月以后，P2P进入寒潮，投资人数骤减，大多数中小平台也只能“维持温饱”，百金贷虽然宣布展期，但羊毛也一直没停过，返利都给了出借人，平台还能挣多少？

　　不过前面我们也说到，其实从去年展期开始，平台的回款已经出现断流，债转更是一拖再拖，正常收到回款的投资人少之又少。就这个回款情况，社长也特意找了平台这几个月的资金流入情况，平均下来每个月还能有2000多万的资金流入，并不低。

　　到底钱流去哪里，还有待探究吧。

　　2、资产端

　　另一方面，从资产端的角度看，百金贷在2017年开始转型，由原本的车抵（质）押转为以购代租，但实际上，以租代购的资金成本要高不少，并且需要对新车安装GPS以实现快速回收车辆，达到降低风险的目的。

　　愿意通过P2P平台的进行高成本借款，同时在爱车上安装GPS，这类人群质量上普遍偏低。平台虽然可以走高利息覆盖搞坏帐的路线，但运营成本+高利息的支出，平台的运营压力其实非常大。

　　这也是为什么百金贷展期后，我认为他活不下去的主要原因之一，因为要活下去 真的太难了。

　　3、负面舆情

　　从平台的负面舆情来看，之前主要合作的平台是妙优车，早在去年就已经被投资人扒出两家平台之间实控人是关联关系，有自融的可能。

　　2017年获得的千万级战略融资，却没有改变平台的股权结构，也曾被质疑虚假融资。还有就是一直以来的“假标”事件甚嚣尘上。现在说这些可能都没有太大的用处，不过社长也发现，对于百金贷的清盘，很多人已经没有特别大的情绪波动了，

　　又或者说对于这类高返平台的清盘，大家貌似已经能过很坦然的接受了。成熟的让人心疼，社长的建议，只能是让大家保存好自己的投资资料。

　　现在只希望平台能够按照兑付方案执行，在一年多的时间里完成兑付吧，不然又是2万多个家庭受到沉重的打击啊。