在宽松的信贷环境下，房贷市场出现加速升温，购房市场也回暖明显，但是抵押消费贷款市场却出现了降温。

据专业贷款机构伟嘉安捷不完全统计，截止到6月第三周，房贷市场成交量环比上月涨幅35%左右，非交易类贷款成交量比上月同期下滑15%左右。

对于抵押消费类贷款反而出现大幅下滑的原因，伟嘉安捷相关分析师认为，在经历上半年“3·30”新政及公积金贷款等多项宽松信贷政策后，商业贷款与公积金贷款的二套房首付比例双重下调，减轻了不少换房人群的首付压力，也使得此前一些缺乏首付款的人不再通过个别民间机构以房产抵押贷款的形式迂回购房，真正回归到房贷市场正规途径当中，造成近期的房贷市场成交量持续上涨，抵押消费贷款成交量出现下滑。

抵押消费贷款对于不少购房者或者有大额消费需求的消费者来说，可能并不陌生。抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物，向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

据了解，目前抵押消费贷款的最高上限额度“一刀切”为100万元，也就是说无论借款人名下房产评估值是多少，能在银行申请贷款的额度上限都被控制在100万元以内，而且贷款的用途不能用于买房，所以很多缺少首付款或者想进行大额消费的借款人都会在额度上受到限制。

同时，在近期成交的二手住房贷款成交比重来看，二手房商业贷款的成交量发力较猛，一方面是缘于商业贷款的办理速度较快，在套数认定和首付比例上都较为宽松，各家银行针对首套房都有利率折扣，让很多打算换房的人在买房时首选商业贷款；另一方面，对于首次入市的人群来说，公积金“认房不认贷”及3.75%的低利率也吸引了不少人群，使得大多数购房人选择公积金贷款，造成房贷市场成交量的上涨。

北京商报记者了解到，目前商业银行贷款以及公积金贷款的批贷速度都有所加快，同时商业贷款利率普遍有9折优惠，部分资质较好的客户甚至可以拿到8.5折的利率折扣。而放款速度方面，一直以来速度较慢的公积金贷款目前的放款也能保持在半个月左右。

此外，抵押消费贷款交易量下跌的一大原因还有利率远远高于普通基准利率。借款人向银行申请抵押消费贷款时，利率都会普遍上调，目前各家银行抵押贷款的利率在基准上浮10%-30%之间。

“如果借款人通过正规中介机构向银行申请抵押消费贷款，贷款的利率一般在基准利率上浮10%-20%左右，大部分借款人享受到的利率是基准上浮20%，个人资质较好的借款人，贷款的利率能够达到基准上浮10%。”一位银行业贷款专员告诉北京商报记者，同时大部分银行或者贷款中介只受理房龄在20年以内的房产。

不过，值得一提的是，虽然抵押消费贷款遭冷遇，但是民间抵押业务却有所上扬。伟嘉安捷认为，一方面，商业贷款规定，首套房贷款还清再贷款仍可按首套房界定，导致30%以上的业主在还不清尾款的情况下，通过质押赎楼等业务进行短期的资金周转；另一方面，一部分名下住房贷款未结清的购房人通过垫资等业务来还清贷款，以此能够享受到“首套房”的贷款优惠。