随着买车族的逐渐增加，银行开始“弱化”传统的车贷业务，取而代之的是银行信用卡分期购车。如今，信用卡分期贷款业务则逐渐兴起，成为银行热推且消费者买账的消费贷款业务。
从工商银行福建省分行方面了解到，今年以来，工行就一直在积极发展信用卡购车分期业务。根据该行统计显示，今年前5个月工行已通过信用卡分期为客户购车提供了380亿元的资金支持，较上年同期大幅增长56%，数据从侧面证明了信用卡分期购车在市场上的接受度。据工行相关工作人员介绍，该行信用卡购车分期付款业务最低首付为车辆售价的30%，分期期数包含12期、24期、36期等多种选择，同时还提供优惠的分期费率。工行还与十余家知名汽车厂商开展了贴息合作，即厂商为持卡人承担部分购车分期手续费，持卡人购买部分车型可享受“0息0手续费”的优惠。从民生银行官网了解到，该行“购车通”信用卡分期购车方案是根据客户资信状况为客户提供信用卡大额分期额度，满足客户短期内购车资金需求的专属服务。仅需支付部分首付款，即可享受剩余购车款项按月分期偿还。客户需承担一定手续费，但无利息支出。在还款期限方面有多种选择，最长达48个月分期付款。
招行也针对不少热门车型推出了信用卡分期的优惠促销活动以吸引持卡人。例如，凯迪拉克ATS分期购车12期、18期0费率；东风悦达起亚12期0费率；首推特斯拉电动汽车分期等业务。
有优势但仍需综合考虑费率
从业内了解到，相比传统车贷，信用卡分期有几个优势比较突出。从银行角度来说，车贷会占用信贷额度，而如今银行信贷额度有限，削减车贷额度在所难免；从消费者角度来看，车贷手续复杂，通常要提供购车发票、房产证明、流水账单、社保和公积金有关证明等，并且对职业和收入也有比较高的要求，而且利率也不低。对比之下，信用卡分期购车确实更快更容易。
一名在榕商业银行的工作人员提醒，信用卡分期的“零利息”听起来很有吸引力，但需注意的是，零利息并不等于零成本。
信用卡分期购车目前主要有两种优惠方式：一名是银行与车商合作，对部分车型提供“零利息、零手续费”的购车优惠，与全款购车相比，消费者没有多付任何成本，还缓解了资金压力；二是对某些车型是“零利息、低手续费”购车，消费者就需支付一定的分期手续费。
消费者在选择贷款购车时要向4S店问清具体政策，不能因贪图一时便宜而遭遇后续的“收费陷阱”。专家提醒消费者，其实不同的贷款方式，针对的是不同的购车人群，消费者在申请车贷时要综合考虑。比如，注意如果参与了“免息”的活动，是否所购买车型只能按照厂商指导价来支付，而不能享受新车优惠价格等。
信用卡分期付款购车与传统汽车贷款比较分析
1、信用卡分期付款购车更实惠
一般来说，贷款购车可以通过信用卡分期付款、银行汽车贷款、汽车金融公司等方式。如果不考虑其他因素，其中最省钱的就是信用卡分期付款免担保类型，整个过程中一般只产生手续费，节省了调查费、公证（鉴证）费和担保费，而且无利息。
据了解，用信用卡办理贷款购车，在购买新车保险和续保时，并没有银行汽车贷款或金融公司担保的要求多，一般只需买主要险种和盗抢险即可。
据招商银行信用卡中心张继洲介绍，招商银行信用卡中心自2006年底开展“车购易”汽车分期业务至今，已经覆盖了38个城市，合作经销商近3000家。这款产品针对多款车型，免利息和手续费，还款期数12个月到36个月不等，分期金额根据购买车型及自身信用等级等因素由银行综合核定。
张继洲坦言：“目前，国内以汽车金融公司贷款模式为代表的传统模式审批时间较长，流程过于繁琐。”
建设银行的客服人员表示，该行“龙卡购车分期付”业务，从客户递交资料到提车大概是10个工作日，银行的审批流程大概是5个工作日。同时多家银行表示，办理信用卡分期业务一般在3至7个工作日内即可完成，而信用卡额度内分期购车甚至当场即可完成。
2、传统汽车贷款暂不会消失
银行申请手续复杂、门槛高，放款时间也比较长，汽车金融公司同样需要通过一定的方式，如家访、拍照等方式进行资格的审核。而信用卡分期购车计划是目前三种汽汽车贷款款方式中手续最为简便的一种方式，这也是许多购车者趋向选择信用卡分期业务的原因。
以贷款10万元，还款两年计算，若选择汽车贷款，需支付利息6000多元以及2000多元的担保等费用；若选择信用卡分期付款，共需支付手续费约7000元。综合比较，后者贷款成本更低，且审批效率更快。但是有些信用卡分期付款的购买车型受到一定限制。
一位股份制银行信贷人员坦言，现在放款额度很紧张，银行尽管并未停办此业务，但是低于一定金额的贷款已经不再受理。另一位国有银行个贷人士则称，从去年底开始就不再接受汽车作为贷款抵押物，目前只认可房产抵押。
不少受访业内人士都表示，信用卡分期付款已经成为银行主推的贷款方式。不过，信用卡分期的申请人条件要求比其他方式都高，一般要求是有正当职业，没有不良的信用记录，是银行的优质客户。
传统汽车贷款是否就此彻底消失？有银行业内人士表示，虽然信用卡购车的特点是手续简单、有一定的免息优惠，但其额度相对较低，有时还限制车型，并且手续费往往要一次性支付。因此信用卡贷款买车比较适合银行长期持卡用户、缺少购车资金的准车主。如果买一辆价格较高的车，可能还是需要利用传统汽车贷款。
3、买车谨防隐性费用
汽车金融公司的贷款条件比银行宽松，不过其贷款利率却较高。
在节假日，一些汽车金融公司采用经销商贴息的方式，降低贷款利率，有些汽车金融公司针对特定车型，还推出了“半付半贷”贷款模式，即首付净车价的50%，购车人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的车价即可，并可申请尾款展期。
上述4S店销售顾问建议，若购车者有资金周转上的压力，不妨多关注4S店推出的汽车金融产品，选择“半付半贷”模式购车。
对于购车资金紧缺的客户而言，分期付款无疑是提前拥有爱车的一种有效方式。而信贷门槛的降低，也让越来越多消费者加入到分期购车的行列中。低首付、零利率的分期付款购车信贷政策越来越多。
相对于降价等促销手段而言，分期金融政策可以视作一种变相的促销手段。但是，零利率并不代表不会产生利息费用，而是由客户承担转嫁到由厂家、经销商及金融公司身上。消费者也应该注意隐性费用。
