今年7月1日之后，饱受诟病的全额罚息“铁规”将开始松动。如果持卡人当月未还欠款不足10元，银行不得对其进行“全额罚息”。记者走访大连地区多家银行发现，目前数家银行已经提供上限10元的容差服务，部分银行额度更高，甚至达到了一二百元。
“全额罚息”霸王条款7月起松动
春节假期前，经过多轮修订之后的《中国银行卡行业自律公约》由中国银行业协会悄然公布，其提出的“容差容时”要求，成为本次修订的最大亮点。
银行业协会要求提供的容时服务是指为“持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天”；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
根据银行业协会要求，如持卡人当期并未足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
大连地区一家股份制商业银行的工作人员告诉，按照该公约要求，银行不仅要在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等方式进行还款提示，还要提供至少3天的还款宽限期服务。也就是说，在规定的还款日期过后3天内，持卡人将钱还上，银行都应视为全额同期还款，不得再因此罚息。需要持卡人注意的是，容差还款是在全额还款政策之上做的让步，实质上仍属于全额还款。一旦持卡人的未还款金额超过银行规定标准，仍然要全额计算利息。
大连多家银行已实行容时、容差
尽管距公约规定时间还有四个多月的时间，记者注意到，大连地区至少5家银行已经开始提供容差还款服务，多数银行容差额度均为10元。有一家股份制银行提供的容差额度较小，仅为一元钱。不过，一家国有银行的额度比较宽容，规定“客户本期还款金额至少为账单金额的90%，且普卡未还金额小于100元，金卡、白金卡未还金额小于200元”。
另一家国有银行的客服人员也表示，信用卡的容差额度可以达到持卡人消费金额的1%，且不设上限。如果以1万元的透支额度计算，持卡人最高也可获得100元的容差额度。
而银行对容时延期还款方面表现得更为迅速。记者发现，大连地区至少有3家银行提供了3天的延期服务，4家银行的容时期限为2天，一家银行延时期限为1天。该银行方面表示，这1天的容时期限限于还款日次日18时之前。
不过，部分银行的容时服务是需要持卡人主动申请的。“只有用卡记录良好的持卡人，在主动联系客服进行申请之后，才能获得还款宽限。 ”一家银行的客服人员告诉记者，没有经过人工处理的延期还款只能按照逾期未还进行罚息。
银行业协会容时规定——
持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
本市银行做法
大连地区至少有3家银行提供了3天的延期服务，4家银行选择的容时期限为2天，一家银行延时期限为1天。
银行业协会容差规定——
如持卡人当期并未足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
本市银行做法
大连地区至少5家银行已经开始提供容差还款服务，多数银行容差额度与新规一致，均为10元。
●有一家股份制银行提供的容差额度仅为一元钱。
●一家国有银行规定 “客户本期还款金额至少为账单金额的90%”。
●一家国有银行的客服人员也表示，信用卡的容差额度可以达到持卡人消费金额的1%，且不设上限。
算账
全额罚息有多大杀伤力？少还500元“滚”出245元利息
王先生的信用卡账单日是11月6日，到期还款日为11月26日，在账单日前王先生共刷卡透支消费1万元。其中10月7日和10日分别刷了5000元。还款日到期时，王先生只还了9500元，还有500元没有还。到12月6日，下一期账单日时，王先生发现他自己账上已记录了245元的逾期罚息。
这么多利息是怎么算出来的呢？据悉，由于该持卡人尚有500元未还清，按照该银行“全额罚息”的规定，利息将按该账单期全额即1万元，日息0.05%来计算。
罚息是从消费后的第一天算起，而并非到期还款日后算起。也就是说，10月7日刷的第一笔5000元，将算其从10月8日到下一个还款日即11月26日这段时间的日利息每天万分之五：
5000×50×0.0005=125元
10月10日刷的5000元，将计算从10月11日开始到11月26日之间的日利息：
5000×47×0.0005=117.5元
此外，在11月26日已还款9500元，还有500元未还，500元欠款计收从11月27日到12月6日这几天的日利息每日万分之五。由于9500元已超过最低还款金额，因此该持卡人不需要交滞纳金。
500×10×0.0005=2.5元
也就是说，王先生月初透支消费一万，还有500元未还清，到下一期账单日即12月6日时，罚息将是：
125+117.5+2.5=245元
