中秋、国庆双节临近，又一轮购物高峰来临，这期间，大额刷卡消费自然少不了，为解资金短缺之急，很多信用卡持卡人会选择分期付款的消费方式。但天下没有免费的午餐，延长还款期限会产生相应的手续费用，那么，这笔用金钱换时间的交易是否划算？信用卡账单分期又需要满足哪些条件呢？
申请金额有门槛 至少消费500元
“购物我有信用卡，随便刷、使劲刷，反正可以账单分期，到时分成一年、两年慢慢还。”双节临近，你是否也在打这样的小算盘？其实，信用卡分期有很多条件，并非任你随意操作。
招商银行信用卡中心工作人员介绍，信用卡账单分期一般都有申请条件和时间限制，即账单分期申请人持有的必须是信用卡的主卡，且信用记录良好，同时持卡满3个月或有过一次账单按时全额还款记录。
而对于分期金额门槛的设定，各家银行不尽相同。了解到，招商银行信用卡分期针对已完成的交易，在账单日前申请分期，最低申请金额不低于人民币500元；在出账单后申请分期，申请金额最高不超过当期账单新增人民币刷卡消费总额的95%。；交通银行是单笔消费满人民币1500元或100美元(交通银行Y-Power信用卡分期起始金额为人民币500元或60美元)；而建设银行则是最低500元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额的90%。
牢记账单日、还款日 算好时间巧分期
对于账单分期来说，信用卡账单日和还款日在分期申请过程中是两个非常重要的时间点。建设银行信用卡中心工作人员介绍，账单日次日至最后还款日期间，持卡人可向银行申请将已出账单一定人民币消费金额办理分期偿还(30天仅可办理一次).
同时，招商银行信用卡中心工作人员表示，账单分期一般是从交易日起至到期还款日止。对未出账单的交易，持卡人可在交易发生当日至该交易对账单的账单日前一日之间申请分期，申请分期后两日内若商户未向银行结算，则分期申请自动取消。对于已出账单，持卡人可在账单日次日至到期还款日之间申请分期(设置了人民币自动还款的客户，申请截止时间为到期还款日前两日).
交通银行信用卡中心工作人员也表示，已到或已过到期还款日的交易将不能申请分期付款，未到到期还款日的交易须在刷卡交易日起的两天后至该笔交易到期还款日前的三天间申请对该笔交易进行分期付款。成功申请的分期付款业务，其分期付款期数自申请后第一份账单的当月起算。
不同分期手续费不同 提前还款照收
分期还款最大的优点就是延长了还款时间，但还款期限延长后，银行要收取一定的手续费用。记者了解到，信用卡分期每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。
其实，各家银行对账单进行的分期期数各有不同，期数不同，手续费率也不同。多数银行的分期期数越多，每期费率越低，但费用总额越多。据了解，招商银行可为满足账单分期申请条件的持卡人个性化提供3期、6期、10期、12期、18期和24期分期，每期对应的手续费费率分别为0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%及0.68%。对未出账单的交易申请分期，目前仅提供3期、6期、10期和12期。
交通银行可为持卡人提供3期、6期、9期、12期、18期、24期的分期，每月需支付分期金额0.72%的分期手续费。但分期付款期间，每笔分期交易及手续费不享受最低还款额待遇，须每月全额还款，如持卡人未及时全额还款导致滞纳金、超限费等相关费用，需持卡人自行承担。可用信用额度则根据每月实际归还的本金等额恢复。
建设银行可为持卡人提供3期、6期、12期、18期及24期的分期，手续费率分别对应2.60%、4.20%、7.20%、11%和15%，且分期手续费会在分期后首个账单日一次性入账并收取。
建设银行工作人员详细算了一笔账。例如，持卡人王小姐的账单日是每月15日。还款日为每月5日。8月15日出账单后，当期账单全部应还款额为10000元，王小姐觉得还款有些压力，在8月25日致电建行，申请对全部应还款额中的9000元(10000×90%)办理6期账单分期，申请获得通过。她在9月5日即最后还款日前只需偿还1000元(全部应还款额10000元-成功办理账单分期金额9000元).10月5日(下一还款日)前，她需要偿还1878元(分期金额1500+手续费9000×4.20%)，后续5个月，每月偿还1500元即可。如果王小姐办理24期的分期，手续费用则为9000×15%即1350元。还款期限长了，但手续费用也着实不少。
最后，银行信用卡中心工作人员提醒广大持卡人，信用卡账单分期一旦申请成功，分期期数确定后，即使持卡人在未来的日子可以提前还款，但分期手续费依旧会按照原定期数全额收取。
