“今天花明天的钱”，已经成为时下年轻人的消费观和生活方式。而目前几乎所有银行都开通了信用卡业务。不过在使用过程中，难免会遇到消费金额超出信用卡额度的情况，这时临时提高信用卡的额度便成为了不少“信用卡族”的“及时雨”。
不过在享受信用卡提高限额带来方便的同时，消费者也要留心信用卡临时限额（简称“临调”）的种种限制。那么各家银行临时限额有效期多久？“临调”的还款部分是否纳入每月最低还款中？“临调”部分能否分期还款？超过信用卡临时限额是否收取“超限费”？
为了让市民了解各行信用卡临时限额具体情况，近日，时代商报对沈城13家银行进行咨询、调查，发现多数银行对申请调整临时限额的用户有要求，“临调”有效期一般在30天至90天不等。同时，包括农行、交行、中信银行等在内的多家银行对“临调”的还款不予分期处理。另外，几乎所有银行都不会在“临调”有限期达到前进行短信提醒。
信用卡“临时限额”便捷与“限制”并存。
注：本表内容调查时间为8月6日至8日，由于各银行的信用卡业务随时有所调整，另外各人信用卡情况不同，享受的优惠也不同，所以具体情况以各银行规定为准。
临时限额申请有“门槛”
信用卡可谓是各银行争先抢夺的“阵地”。虽然如此，“信用卡族”如果想临时提高信用卡的限额也不是那么容易的，用户的“信用”是最重要的一道“门槛”。
调查中记者发现，在信用卡临时限额的申请上，多数银行对用户用卡时间有所限制。对于这个限制时间各银行有所不同，像工商银行、东亚银行，要求信用卡用户使用满90天。华夏银行要求用户使用信用卡时间在半年以上。
除了时间限制外，各银行设置的统一“门槛”就是信用，即信用卡用户必须无不良还款记录。
对此，一家银行的信用卡中心工作人员介绍，“信用卡的临时限额可以说是银行给资质良好的信用卡客户的优惠政策。用户可能‘无息’提前消费，相当于变相的小额消费贷款。不过在申请过程中，银行会根据持卡人使用信用卡期间的消费情况、还款记录等进行审核。”
据记者了解，通过拨打银行的客服电话申请，是目前较多持卡人采用的申请方式。银行客服人员在核实身份后，一般即时或一两个工作日内就可申请成功。
“临调”有效期多为30天
记者调查了沈城13家银行后发现，只要信用卡用户符合“时间限制”并且无不良还款记录的，都可以申请临时限额。
据调查得知，持卡人向银行申请调高临时额度是有期限的，不同银行对于临时额度的规定“参差不齐”，一般在一至三个月不等。其中，招商银行、华夏银行、中信银行、东亚银行等临时额度使用期一般为30天。而中国银行、工商银行临时额度有效期一般为60天。建设银行、交通银行和农业银行三家临时额度有效期为3个月。消费者一旦申请临时限额成功后，银行都会发送短信提醒临时调高的金额以及有效期限，到期后的额度将自动恢复为原来的额度。
临时额度不都纳入最低还款
很多市民提高了信用卡的临时额度，但是到还款的时候就犯了难，弄不清楚是把临时限额都偿还上，还是只需偿还信用卡每月的最低限额即可。
银行业内人士提醒，申请临时信用额度的客户要特别注意临时信用额度是否纳入当月最低还款金额。有些银行不纳入最低还款限额，持卡人可以分期偿还完信用卡的超出额度。而有些银行则要求全部偿还完临时额度费用。所以持卡人要小心未按时还完额度，导致个人信用记录受损。
现在，银行信用卡最低还款额是由一定比例（通常为10%）的一般消费余额、取现余额与全部利息余额、分期消费余额、应付费用以及上期最低还款额未还部分组成。记者了解到，目前大部分银行不会要求客户将信用卡临时额度一次性付清。
多数“临调”不能分期还款
虽然信用卡“临时限额”给消费者带来便捷，不过如果不当，那么就会产生新的麻烦，例如信用卡消费的分期还款就是需要消费者格外注意的。
目前，使用信用卡消费都可以跟银行申请分期还款，这也是很多消费者办理信用卡的一个重要原因。但调查中，记者了解到，很多银行信用卡的临时限额在还款时不能分期。
记者调查的13家银行中有6家银行不给临时限额做分期，其中包括中国银行、农业银行、交通银行等。而招商银行、工商银行、华夏银行等银行为消费者提供临时限额分期还款服务，不过消费者需要注意的是，信用卡临时限额的分期申请必须在临时限额有效期内进行。
多数银行不收“超限费”
信用卡“临时限额”是否收取超限费？想必这是很多信用卡使用者最关心的问题。调查中，记者对超限费的问题向各银行一一做了咨询，结果是多数银行不收取超限费。
调查中记者了解到，对于信用卡“超限消费”多数银行规定不能超限消费，也就是说消费者使用信用卡消费一旦超出额度就无法正常进行。
不过与上述银行不同，还有一些允许消费者超限消费，而这部分中，有的收取超限费，有的不收取。像广发银行和中国银行允许消费者超限额消费，不过超出限额部分要向消费者收取“超额费”。其中，中国银行允许消费者可以超限消费的范围在信用卡指定额度的1%。不过一旦超额消费，那么信用卡将在两天内无法正常使用。广发银行允许消费者超额消费的额度是信用卡指定额度的10%，超限费为10至200元不等。
调查中，还有两家银行有“超限费”的规定，但是暂不收取。这两家银行分别是华夏银行和工商银行。据工商银行信用卡中心工作人员介绍，“我们银行有超限费一说，这个费用正常是收取超额部分的5%。而目前这个费用暂不收取。”
