还掉了“大头”，但未还零头却被银行全额罚息，而且留下信用污点；信用记录良好，可提高额度很难，知道是什么原因吗？让我们跟专家看懂信用卡对账单吧。
昨日市民陈小姐查阅本月信用卡电子账单发现，前两天刚通过ATM自助还款的5000元其实只是上月应还款项的大部分，还有200来元零头没有还清，被银行收取了30元的滞纳金。
她自嘲用了1年多的信用卡，账单还是看得半懂不懂。“什么本期应缴金额、最低还款额、预借现金额度等，搞得我云里雾里。”对此，招行信用卡中心工作人员解释称，读懂信用卡账单并没有陈小姐说的那么难，账单上大多会有相应的注释，如果嫌麻烦，持卡人掌握了几个“关键词”，即几栏重要数据，就能轻松读懂信用卡账单。
本期应缴款 部分还款或等同逾期
以陈小姐的账单为例，每月23日账单日，账单显示本期应缴金额为5237元。这表示她本月需要还款5237元。如果陈小姐选择的是全额还款，那么到期还款日当天若绑定还款的借记卡内余额不足5327元，有的银行可能会因为余额不够而一分钱都不扣，而在免息期后第一天开始计算每一笔透支消费的利息。若通过ATM机向信用卡内存钱还款，只还5200元，欠下37元也会产生滞纳金和罚息。
很多持卡人认为还掉了“大头”，银行可能会“网开一面”，但事实上往往因为未还零头而被银行收取并不便宜的利息。虽然少数银行已经开始按照未归还的部分来收取利息，但多数银行仍将部分还款等同于逾期还款，并将按全部欠款收利息，而且留下信用污点。
部分持卡人往往因为忘性大发而逾期还款，较简单省事的还款方式是自动扣缴，在发卡行开一个活期存款账号并签署绑定还款协议，发卡银行将在到期还款日自动扣缴，这样既可以方便地用足免息期，也不用担心忘记缴费。需提醒的是，储蓄卡不足以支付本期应交款，信用卡不划账将产生滞纳金及违约金。
最低还款额 用多了影响提高信用额度
上班族王小姐在读大学的时候就申办了信用卡，可直到现在，她的透支额度还在5000元，这点额度经常被她刷爆，虽然她致电银行要求增加额度多次，但并不见提高，“我的同事也经常把卡刷爆，但我们的境遇就有天地之别，银行主动给她调高信用额度，而我主动申请银行却不理不睬。”
原来，问题出在她的还款方式上。王小姐刚开始上班的时候收入偏低，而置装、人情往来等支出不少，她选择了“最低还款”的还款方式。
而据业内人士透露，“最低还款额”通常是应还金额的10%，而且剩余的欠款并不免费，银行将对欠款从记账日起征收0.05%的日息，折合成年息高达18%。虽然王小姐按时还款，信用记录良好，并给银行贡献了利息收入，但选择这种还款方式的通常被银行认定为还款能力较差的持卡人，在提高信用额度或申请金额较大的贷款时并不占优势。因此，虽然持卡人可以按照“最低还款额”进行还款，但如果经济实力允许，建议全额缴纳“本期应缴金额”。
预借现金额 透支利息和手续费不便宜
6月正式开始上班后，小李迫不及待地开了一张信用卡。近日他收到了银行信用卡的欢迎函，欣喜地发现他的信用额度高达15000元。“没想到银行这么慷慨，我第一次使用信用卡就给了15000元的额度。”高兴之余，他发现还是有很多不明白的地方，在信用额度的右边，看到了“本卡预借现金额度”的项目，额度为4500元，“那样既能透支15000元，还能取现4500元，不是有近2万元的额度了？”
“预借现金额度”其实就是银行授权持卡人可以从ATM机中取出的现金额度，而且这个额度是包含在信用额度内的。即如果小李取现4500元，他仅能透支刷卡10500元。
信用卡的这个功能对消费者有什么便利呢？众所周知，每个家庭都有一定的应急备用金，主要以活期存款为主，但0.5%的活期存款利率几乎可以忽略不计，拥有一张取现额度高的信用卡无疑可以释放家庭或个人的应急准备金。而本应作为应急备用金的部分可用于投资理财提高收益。
但从信用卡中取现的成本并不低，一是必须要支付“预借现金手续费”，也就是通常所说的“取现费”，目前银行采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.5%——3%收取，并规定了1——30元不等的最低手续费收费标准，且部分银行并没有规定上限；二是预借现金不享受免息还款期优惠，且需支付每天约0.05%的日利息（年利率为18%），因此在用信用卡取现前建议先了解清楚收费状况。而且，信用卡透支取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”以债养债式的恶性循环中，应尽量少碰。
