理财分析：首付少付10万月供可能多500元
十一前夕，央行、银监会将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成，今年刚“解限”的佛山也将享受这一利好。尽管绝大多数银行表态目前尚未收到上级行发文，但记者周末走访佛山地区银行发现，目前已有建行、中行两银行表示，现已可以先受理2.5成首付的房贷申请，但审批还要等到具体的文件下发。有银行预测，由于佛山符合政策，相关文件有望最快在本周内落地。银行理财分析师表示，房贷首付减少的同时，意味着每个月的月供增加，是否申请更低的首付，可根据自己的理财方式和现金流情况来作出决定。
走访楼盘：
商业贷款首付仍要3成起
本周末一股寒流席卷佛山，佛山楼市也有些凉意。记者本周末来到禅城各大楼盘踩盘时发现，人气都比较清淡，个别楼盘甚至看不到一台客人，销售人员明显比客人多。
当记者以客人身份询问能否办理商贷2.5成时，销售人员称银行暂不受理，现在首套仍要3成起，2套首付4成起。“今天上午我们有个客人过来签约，我们特意问了银行，今天申请最低还是要3成。”亚艺湖一楼盘销售周小姐进一步解释说，“如果使用公积金贷款，最低可以做到2成，但要看贷款总额。”据悉，佛山公积金最高只能贷到40万元/人，如果夫妻两人均有公积金，则总额可以贷到80万元。
值得注意的是，购房者在还清贷款再购买住房虽然可以按照首套做贷款，但契税需按2套房标准征收，即3%。
购房者的购房意愿没有因首付降至2.5成而有明显变化。“我们的购房预算是3成左右，如果能够降到2.5成，肯定更好，但如果3成也在情理之中。”正在看房的90后罗小姐说，如果首付2.5成，可以把省下来的0.5成用于装修。
汇诚鸿图总经理刘世恩认为，首付降至2.5成肯定对楼市是利好，但今年以来楼市新政不少，市场已有消化。但也有房地产业内人士表示，首付降低有力支持了刚需群体的购房需求，这类群体主要是首次置业的年轻人，他们首付可能差一点，但还得起贷款，首付从3成降至2.5成，降低了购房门槛，这有助于释放此类需求，也将进一步温暖“银十”的楼市。
银行表态：
可先受理但审批还要等等
昨日记者采访多家佛山地区国有银行和商业银行发现，佛山各大行均表示尚未接到明文通知，但部分银行表示，上周起已可接受房贷客户首套房首付2.5成的申请。
建行佛山分行有工作人员表示，该行目前可以受理2.5成首付的房贷申请，但审批还要等到总行具体的文件下发才能够启动。“首付2.5成的办理手续和正常房贷一样，一些和建行有合作的楼盘已经可以受理了。”该工作人员称。
除建行外，佛山南海中行和高明中行客户经理均表示，目前已经有市民提交2.5成首付贷款的申请，银行可以先接单，但要等正式文件公布后才能进行操作。
银行方面表示，十一前夕，央行、银监会将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成，今年刚“解限”的佛山也符合这一条件，因此执行2.5成首付应该没问题。“只不过在何时执行的问题上，可能还要请示地方银行主管部门的意见，如果快的话，有可能在本周能够正式下文，2.5成首付就可以名正言顺地执行了。”佛山一家商业银行相关负责人称。
除首付降低的利好外，记者也了解到，各大行首套房贷利率相较9月份也有所调整。大部分商业银行加大了首套房贷利率折扣。其中，民生银行、广发行则由9.2~9.5折调至9折，招行由9.5折调为9.2折，而此前提供8.8折利率优惠的汇丰银行近日再创新低，从8.8折再调至8.5折。
但在四大行中，除了建行将首套房贷利率折扣下调至9折外，中行、工行已由9折上调为9.2折，农行由9.2折上调为9.5折。不过记者了解到，不少银行在利率优惠上设定一定条件，比如是合作楼盘或者优质客户。
理财支招：
减少首付要先看理财收益
首付可以从3成降至2.5成，不少有需要购房的年轻人表示首付的压力减轻，但有银行理财师分析称，是否使用这一“政策优惠”，还要根据自身的情况进行选择。
记者了解到，按照房款总价200万元计算，此次新政执行后，首付比例从3成降至2.5成，这就意味着首付款从60万元降至50万元，从首次购房一次性支出来看确实减少了。但是，贷款部分却从140万元增加到150万元，以商业按揭贷款30年等额本息还款为例，月供则从6994元增加至7494元，月供增加了500元。
银行理财分析师称，新政是“首付最低2.5成”，银行会根据客户的具体情况来综合评定。如果客户个人征信有不良记录，2.5成的首付比例可能无法获批。
此外，如果购房者的财力超过2.5成首付款，多出来部分如果有好的投资理财途径，就可以只给2.5成首付，富余的钱可以用来获取更高收益。理财分析师认为，目前贷款利率处于历史低位，5年期贷款基准利率仅5.15%，充分利用贷款更划算。如果购房者将省下来的0.5成首付用于理财，如各项定期理财产品和P2P投资等，其长期投资的年化收益率往往高达7%以上，跑赢5.15%的利率则较为划算。
但如果购房者理财途径较少，选择3成首付也是明智之举，这样可以减少月供压力。
