“个人房贷首付比例下调”

新政落地情况如何？

国庆节前一天，央行和银监会下发《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，要求在不实施限购措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。

如今，尽管距离10月1日宣布首付比例下调已经过去了半个月，但记者在咨询了杭州的多家银行之后发现，多数银行仍维持首付3成的惯例，在四大国有银行中，只有建设银行咨询落实了首付的下调。

政策助力房地产业

国庆期间杭州楼市成交火热

中国人民银行在9月30日发布消息：在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。这个消息意味着，假设你要购买100万的房子，首付门槛降低了5万元。

这样的消息对于杭州楼市而言无疑是一个利好，这也可以从今年国庆节期间的成交情况中看出“端倪”。

据住在杭州网统计，今年国庆期间杭州楼市成交量出现较大增幅，1348套的新建商品房成交数和19亿元的成交金额，双双刷新了杭州国庆假期的历史成交纪录。截至10月7日，杭州市区（含萧山、余杭）共成交商品房1348套，成交金额为19亿元。相较去年同期，商品房成交量上涨了73%，成交额上涨了90%。

过去6年中，国庆期间成交套数破千的只有2009年，共成交新建商品房1025套。

统计显示，2014年，杭州国庆7天的商品房成交量为955套；2013年，国庆7天成交量为767套，2012年为486套，2011年为312套，均明显低于2015年的1509套。首付比例下调的政策，无疑刺激了楼市需求的释放。

对此，汉嘉地产顾问副总经理陈焕春分析认为，首付比例的下调，虽然对于房价没有直接的影响，“这个政策所能带来的影响比较有限，但是首付的调整对于购房者而言可以让支付变得相对轻松，也让市场的信心更为稳定，整体上价格稳定的态势会更明显。”

多数银行首付比例没有变化个别银行已落实下调

虽然首付比例下调的政策刺激了楼市需求的释放，但是杭州是否已经落实了首付2.5成的政策？

对此，记者致电了中国银行咨询、工商银行咨询、招商银行咨询、农业银行咨询等杭州的多家银行，得到的回复均是目前首套房的首付比例仍是3成。

在记者咨询的四大国有银行中，仅有建设银行一家的首付比例下调至2.5成。建设银行拱北支行个贷处的工作人员告诉记者，目前建行已经将首付比例下调至2.5成。但由于公积金可贷金额不足，个人贷款发放时间会相对长一点。

农业银行留下分行的工作人员表示，到目前为止，还没有接到要下调首付比例的通知，现在首套房首付仍旧是按照3成计算。

工商银行开元支行以及中国银行庆春支行的工作人员也给出了相同的回复，到目前为止首付比例还没有进行下调，仍旧是按照原有的来。

招商银行杭州分行和光大银行咨询杭州分行的工作人员也在记者的咨询后给出了相同的回复，而兴业银行咨询杭州分行的工作人员则是给出了模棱两可的回答，表示需要根据所要购买的住宅是不是其合作楼盘而定。

除了首付比例外，贷款的影响也至关重要。

公积金额度吃紧“公转商”难以缓解贷款需求

目前，由于公积金贷款的房款时间长，审核流程复杂，让不少购房者在选择贷款方式时转向了商业贷款，而不少开发商对于公积金贷款也是持拒绝的态度。

我爱我家市场研究中心负责人宋文杰表示，现在很多二手房房东也不喜欢购房者选择公积金贷款。比起商业贷款，公积金贷款的发放时间要相对更长。“大部分二手房房东更愿意购房者用商业贷款，主要就是因为商业贷款比公积金贷款放款快一些，对于二手房房东来说也更容易拿到钱。”

尽管如此，杭州的公积金额度仍然是吃紧的。

记者致电了杭州的不少银行，包括四大国有银行均表示目前公积金额度已经很小，且发放时间最短也需3个月至3个半月。其中工商银行明确表示从4月开始已经不再支持公积金贷款，专用“公转商”。

但是，“公转商”的推出并没有缓解购房者对于贷款的需求。有业内人士表示，开发商选择什么样的贷款方式主要还是看开发商自身的资金是否充足，因为公积金贷款是要等到楼盘结顶之后才能拿到，而商业贷款的话只要等到审批通过就可以拿到了。

相对于纯公积金贷款，于购房者而言，“公转商”也是现在主要的一个贷款方式，另外还有组合贷款等。但不出意外的是，这些贷款方式也陷在了“困境”之中。

首付比例下调影响有限

预计10月杭州楼市仍会火热

陈焕春分析称，尽管央行这次首付比例下调对于楼市的需求市场产生了刺激，但是相对于“3·30”新政这样的政策，这次只能算是微调，所能产生的影响也是比较小的。

陈焕春表示，其实像这一类的政策已经沿用过好几次了，包括之前的降息也是，但是这一次的幅度比较小，有一种“该出的力已经用尽”的感觉。这一次的政策对于市场而言肯定是一种利好，但是所能达到的影响度相对有限。“像今年‘3·30’新政对于楼市而言已经属于一个‘跨级别’的政策，其他就只能算是微调，这样微调所能带来的影响也是有限的。”

陈焕春认为，首付比例下调对于市场就相当于用来调整市场的“杠杆”，这个政策对于购房者来说，可以让支付变得更加轻松一点。根据最新的房贷政策，一套100万元的房子，如果是首套房并且使用商业贷款，那么买房人最低只需首付25万元，较此前30%的首付相比，可减轻5万元的首付压力。

同时，陈焕春也分析认为，这次首付比例的调整幅度并不是很大，因此所能给市场需求带来的扩容是有限的，但是从一定程度上而言这次的调整可以算作一个给楼市带来信心的举措。但是对于房价而言，首付比例的调整并不会直接影响到房价，而是放大了供需关系。

“如果供应量不变，供需关系可能会进行调整。但是在目前供应量还是很大的情况下，政策的调整不会直接作用到价格，相对而言只会让市场的信心更为稳定，整体上价格稳定的态势会更明显。”陈焕春表示，接下来可能会看到一些楼盘试图涨价的情况，毕竟现在市场信心在提升，当市场基本平稳之后，一些楼盘也会去追求正常的利润。

对于接下来的“银十”，陈焕春是抱有信心的。陈焕春认为，10月仍然会继续延续9月份的“火热”形势，成交还是可观的，整个9月以及10月国庆回来之后，整个楼市的“热度”仍然还在。