民间借贷以合法身份，只不过是迈出了民间资本涉足金融的第一步，或者说是试探性的一步。从总体上讲，民间资本进入金融领域，决不能停留于民间借贷这样的低层次、低品位。如果金融领域真的愿意对民间资本开放，就应当在民营金融机构的组建方面给予更多的空间，让有条件的民间借贷机构能够转变成民间金融机构，并接受相关政策法规的监管。否则，伴随着民间借贷的各种问题，就很难得到解决。

　　值得注意的是，给民间借贷合法身份以后，如何规范民间借贷行为，也是一个很棘手的问题。按照温州市此次出台的新政，必须满足几个方面条件以后才需要报备。那么，不满足这些条件的民间借贷机构，其行为如何监管呢?要知道，许多小额借款机构，名义上的注册资本与实际的放贷金额，是相差很大的。更重要的，没有纳入到规范管理的放贷资金，利率也是远高规范内的资金的。为什么染上了民间借贷的企业，很多也是无力承受、无力负担呢?原因就在此。

　　所以，面对温州给民间借贷发身份证的问题，笔者的观点是，除加大监管力度之外，更重要的还是要加大改革力度，能够在对民间资本组建金融机构方面，步伐再宽一些，思路再广一些，理念再新一些，思想再解放一些，而不要过于拘泥于形式上的改革，继续对民间资本进入金融领域设置种种障碍。否则，纵然对民间借贷身份予以认可，也不利于民间资本更好地为经济发展服务，不利于完善金融体系，不利于调整好经济与金融的关系。

　　金融改革需要突破，最急需突破的就是如何对民间资本开放，让民间资本这条鲶鱼搅活国有金融这团死水，让银行不再躺在垄断的太师椅上。