P2P网络借贷平台车贷怎样？汽车金融作为近几年最被看好的行业之一，蕴含着巨大的市场潜力，特别是汽车后市场和处于新车市场和汽车后市场交集区域的P2P车贷行业。汽车金融的产业链，主要分为新车市场和汽车后市场。

　　根据中投顾问发布的《2016-2020年中国汽车金融市场投资分析及前景预测报告》统计，随着我国汽车产销量和保有量的持续攀升，汽车金融市场规模逐步扩大，金融渗透率不断提高，市场领域也在逐步拓展和细化。

　　数据显示，2012年，汽车金融市场规模达到了3920亿元，年增长速度超过30%。2014年， 汽车金融市场规模已超过了7000亿元，2012-2014年年复合增长率已超过33.6%，汽车金融渗透率已超过20%。随着汽车销量及汽车金融渗透率 的不断提高，汽车金融市场仍存在着巨大的发展空间。

　　从汽车金融公司主要业务来看，经销商库存批发贷款余额为 798.91亿元，比上年末增加242.60亿元，同比增长43.6%;个人零售贷款余额为2371.18亿元，比上年末增加552.68亿元，同比增长 30.4%。其中，新能源汽车贷款10.88亿元，融资租赁余额为34.28亿元，比上年末减少12.51亿元，同比下降26.7%。

　　二手车市场将成P2P车贷主要切入口

　　8月24日四部委联合下发的网贷监管新政热度还未完全褪去，各大网贷平台已经纷纷行动，都想在12个月的整改期内加快合规进度，抢占做大做强的市场先机。

　　作为汽车金融重要的一环，P2P车贷此前长期处于新车市场和汽车后市场的边缘交界地带，监管上也面临“无门槛、无标准、无监管”的尴尬局面。因此监管新规一 出，P2P行业终于找到了“监护人”——银监局和地方金融办，服务对象将真正体现“普惠金融”的定位：中小微企业、普通消费者、农户等，发展模式也逐渐回 归到信息中介的本质。

　　值得一提的是，监管新规《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》首次对网络借贷机 构的借款人作出了借款的限额规定：“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信 息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元”。这就意味着，涉及房贷、企业贷等业务的平台将面临不小的转型压力，而P2P车贷95%以上的项目 额度都在20万以下，本就高度符合监管要求的小额分散原则，无疑会在后监管时代迎来爆发增长期。

　　借助新规，P2P车贷将在哪些领域发力，进一步掘金汽车金融市场呢

　　P2P借贷平台布局汽车金融并非没有先例。2015年5月6日，英国的老牌P2P网络借贷平台Zopa就宣布与美国的科技公司Uber达成战略合作协议，为伦敦的Uber司 机提供购车贷款服务。据Zopa官网说法，Uber司机通过Zopa的资质审核后，可从Uber的合作商处得到一辆新车，用作专车服务运营。司机每月向Zopa上的投资人还款，还清在Zopa上的借款后，该Uber司机就可以获得车辆的所有权。至于借款利率，视乎司机的信用风险而定，3-4年期的借款年化利率最低为6.9%，最高借款金额为22000英镑。

　　国内也有不少P2P借贷平台开始转移业务重点，传统的担保类项目被逐渐取代为抵押贷款、购车分期、融资租赁、二手车维修保养、车辆保险、汽车经销商等覆盖上下游 供应链的项目，但国内汽车金融的渗透率不足20%，远低于发达国家70%的水平。依据国内庞大的汽车保有量，众平台负责人对2017年汽车金融市场的预估 都在万亿级别，中金公司在2014年年底发布的一份报告称，汽车消费应该是目前中国唯一一项尚未大规模使用金融杠杆的大宗个人消费。该报告预计，2019年汽车金融的渗透率将提升至41%，隐含复合增速超过22%。

　　在上述提及的领域中，二手车将成为P2P车贷平台进军汽车金融市场的主要切入口。首先，中国二手车市场还未进入成熟期，各地二手车市场的成交量远未突破。根 据中国汽车流通协的数据显示，中国的汽车保有量从2011年至2015年由1.06亿增长到1.72亿，五年间的增速维持在11%以上，而且结合成交的二 手车使用年限来看，5年是二手车市场爆发一波的周期，因为目前二手车市场流通的绝大部分车都是5年以内的车，剩余价值高，价格趋于稳定，适合P2P车贷的 进驻升级和业务的快速开展