提要：自8.26央行第5次降息后，一年期存款基准利率将彻底进入“1”时代。在越来越优惠的利率面前，市民还需不需要提前还贷呢？银行理财师则认为，是否提前还贷因人而异。

一年期存款基准利率进入“1”时代

自去年11月以来，银行存款利率步入降息通道。不到一年，一年期存款基准利率从3%一路降至目前的1.75%。以10万元存款为例，不到一年时间相差了1250元。但对于每月还房贷的市民来说，则是一个利好消息。

我们算了一笔账：按照商业房贷100万元，按此前基准利率5.4%计算，按20年等额本息还款计算月供6822.52元，本息163.7万元。降息后，按最新基准利率5.15%计算，月供6682.70元，本息160.4万元。房贷月供少还140元，本息减少3.3万。

市民需不需要提前还贷？

今年办理房贷的市民可谓一波四折，3月1日房贷利率从6.15%降至5.90%，5月11日从5.90%降到5.65%，6月28日再降至5.40%，这次又降到5.15%。100万商业房贷，贷款20年，此次降息后房贷才办下来的市民，要比年初办房贷的市民省下13.64万元的利息，每个月可少还568.42元。而已经有房贷的市民，要想享受降息后的房贷利率，则要等到明年1月1日以后。

原本利率就不高的公积金贷款，此次也同步下调0.54个百分点。五年以下（含五年）的公积金贷款利率从4.05%降至3.51%，比三年期银行定期存款利率3.60%还要低，五年以上公积金贷款利率从4.59%降至4.05%。

在越来越优惠的利率面前，市民还需不需要提前还贷呢？交通银行湖北省分行营业部理财师认为，是否提前还贷因人而异。如果客户购买的房产是第二套房产，利率为基准利率的1.1倍，那么还是建议提早还掉。对于还贷年限已经超过一半的市民，比如15年期限的贷款已经还了8年，由于月还款额中本金大于利息（假设用等额本息法），这时提前还款意义就不大。