提要:今年以来,各家银行争抢个人消费贷款市场,在诸多特色的个人消费贷产品中,围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重,银行针对这类人群开发出专属消费贷产品,例如:农行的小额保证消费贷款,简称“薪保贷”;光大银行的“白领易贷”;广发行的“自信一贷”和民生行的“公喜贷”。
“都说银行放贷难,可我一周接到三四个银行打来的电话,都是推销个人消费贷款,貌似办贷款很容易啊!”近日,家住省会南二环附近的王雯说,好几家银行向她推销个人消费贷,尤其是信用贷款,不需要资产抵押,凭信用就能申请贷款,利率比信用卡贷款的利率低。
今年以来,各家银行争抢个人消费贷款市场,纷纷降低门槛推出各种创新消费贷款产品。据了解,目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还,申请渠道多元化,除了去银行柜台办理,在网上银行、手机银行均可申请贷款。此外,较之于信用卡贷款,消费贷的额度高、利率低,多款产品额度最高达到50万元,行业内消费信用贷的平均利率是12%。
在诸多的个人消费贷产品中,围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重,银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。
农行最近创新推出的小额保证消费贷款(简称“薪保贷”)产品,向符合条件的工薪客户发放。只要是在贷款行所在地区连续缴纳住房公积金12个月以上、具有稳定工作和稳定收入的工薪类客户,无需抵押任何资产,就可获得贷款。最高可贷30万元,贷款可以用于各项个人家庭消费支出,包括购买自用车、耐用消费品、房屋装修、旅游、教育、医疗保健等消费支出。
光大银行也针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制出“白领易贷”。申请人只要是在该行准入过的企事业单位中工作,年龄在30至55周岁之间,资信良好,且夫妻双方名下有房产的客户,均可向银行申请贷款。银行最高可给予100万元的信用额度,该信用额度使用期限长达5年,在5年内额度循环使用,使用金额及单笔期限均可自由选择,不使用的额度不用支付任何利息和费用。
同时,广发银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品,无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批,在资料齐全的情况下,最快1天便可批复获得款项,贷款金额最高可达300万元。
不仅如此,公积金也能获得消费贷款。民生银行推出的“公喜贷”业务,只要连续缴存1年以上住房公积金,个人每月缴存金额在500元以上,符合相关规定,就可以申请到一笔消费贷款,贷款额度主要根据个人月公积金缴存金额推算得出,同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减。
业内人士表示,随着利率市场化进程加速,在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时,小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高,推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。
相对于小企业贷款,个人消费贷款有自身的优点。首先适用人群更广,任何有消费需求的个人都能向银行申请。其次,个人消费贷款适用范围更符合普通家庭,尤其对于工作、收入相对稳定的白领和工薪阶层,购房、装修、购车、留学、旅游等个人融资需求在所难免,都可以通过个人消费贷款来满足。另外,个人消费贷款的年限一般比小企业贷款更长,个人消费贷款一般可以做到10-30年。“一旦在一家银行办理了消费贷款,以后很多相关业务也会留在这里了。”一位股份制银行信贷专员坦言。