提要：沈阳时隔7年再现两成房贷首付，继公积金首套房贷最低首付两成之后，沈城商业银行首套房最低首付两成；但小编要指出的是，首套房贷如果若执行两成首付政策，对于许多参加工作时间不长、积累不多的年轻置业者颇具优势，但首付比例的降低并不代表实际购房支出的减少。
 

继公积金首套房贷最低首付两成之后，沈城商业银行在首套房贷政策上也有了松动的迹象，首套房最低首付两成成为最大的亮点。这距2008年10月两成首付首现市场，已时隔7年。
 

昨日，某股份制银行沈阳分行确认，其首套房贷政策有变，首套房贷最低首付比例调整为两成。不过此举旨重在向合作楼盘提供最大的优惠政策，以期获得市场认可，最终可享受两成首付的客户比例不会高。其他银行是否跟进两成首付，目前看仍属小概率事件。
 

时隔7年 沈房贷政策持续松绑

近期，部分一线城市商业银行房贷政策悄然生变：上海多家银行将二套房首付比例提至七成；广州个别银行推出首套房贷最低88折基准利率；而深圳多家银行则将首套房贷首付比例提至四成……房贷收紧在部分房价反弹较快的一线市场，正从噪声变成现实。

而沈阳的房贷政策，今年以来基本是持续宽松之势。首套房贷利率由此前的基准利率，逐步打开缺口，近半银行陆续执行基准利率9折至95折；而公积金贷款政策也放松，不仅首付门槛降低，而且可申请贷款的金额也增加。

一边是央行的持续降息，一边是房贷政策的松绑，虽然没有2008年首套房贷最低利率0.7倍基准利率的大优惠，但今年对许多有意置业的人来说，仍然是不错的时间窗口。

一银行沈阳分行个金部人士坦率说：“从2010年以后，首套房贷利率保持基准几乎没有松动过，对于个别资信欠佳的客户，首套房贷利率甚至还面临上浮的情况，今年房贷政策的宽松，除管理层支持刚性和改善性住房需求外，某种程度上与实体经济不振，而房贷市场僧多粥少局面有关。”
 

申请条件 两成首付需要资信良好
 

这家股份制银行缘何执行首套房贷两成首付？该银行其相关负责人表示，两成首付政策是总行今年上半年的既有的政策，虽然在沈阳区域事实上很少操作，但现在推出两成首付是有上级行支持的。

因国际金融危机，2008年10月后国内先后推出系列支持住房消费的政策，其中个人首次购买90平方米以下的普通住房，契税下调至1%，免征印花税、土地增值税。首次购买住房或改善性普通住房提供贷款利率7折优惠，最低首付下调至20%。

后因楼市成交量和房价的迅速反弹，2009年10月起，包括“国四条”在内的系列抑制住房过度投机的政策相继出台，其中明确首付款比例调整至30%及以上。
 

上述银行负责人说：“首付款越低，银行所承担的风险越高，首套房两成首付政策，最重要作用在于与开发商签约时，有更优势的政策获得营销机会，而只有个别资信条件特别好的客户，才真正有可能获得两成首付房贷。”

这一说法得到另一家银行房贷业务经理刘强（化名）旁证。刘强表示，房贷市场变化太快，过去都是楼盘追着找银行合作，而现在银行完不成开发贷和居民按揭房贷任务，主动用各种优惠条件争取楼盘，以期在客户竞争中抢占优势地位。

算账：两成首付两成并不代表省钱

首套房贷如果若执行两成首付政策，对于许多参加工作时间不长、积累不多的年轻置业者颇具优势，但首付比例的降低并不代表实际购房支出的减少。
 

以购买一套价值80万元的商品房为例，如果首付两成16万元，意味着商业贷款64万元，如果采取等额本息还贷20年计算，以目前的基准利率标准共还本息共计104.79万元，而加上16万首付总支出120.79万元；而若首付三成24万，同样等额本息还款20年本息共计91.69万元，加首付总支出115.69万元。

理财规划师赵理表示，个人在购买房产时要做好详细的财务计划，不只是首付比例的问题，还要考虑个人收入情况可以申请到的贷款额度，以及银行最为关注的还款能力问题。
 

“比如说，一名30岁的男士，虽然有首套房贷首付两成的条件，但与其收入状况相匹配，离其退休只有30年的年限，可申请的贷款额只是房屋总值的七成甚至更低，意味着他需要承担的首付比例至少三成，甚至更多。”赵理说。