一、中国银行抵押贷款概述

 

中国银行抵（质）押贷款是中国银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利贷款业务。中国银行抵押贷款产品有个人抵（质）押循环贷款、个人存单质押贷款和国债质押贷款。

 

二、中国银行抵押贷款产品

 

1.【个人抵（质）押循环贷款】

 

☆产品说明

个人抵（质）押循环贷款是银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款。

 

☆贷款条件

借款人应提供银行认可的抵（质）押物作为贷款担保；借款人应在中国银行开立存款账户。

 

☆贷款期限

个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。

 

☆贷款利率

根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行。

 

☆贷款限额

按区域划分，单一客户个人抵（质）押循环贷款额度最高限额为从400万元-2000万元不等。

 

☆还款方式

等额本息还款法；等额本金还款法等。

 

2.【个人存单质押贷款】

 

☆产品说明

个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。

 

☆贷款期限

个人存单质押贷款期限原则上不得超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。若为多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。

 

☆贷款利率

个人存单质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行，可在人民银行规定的范围内浮动。借款期限不足六个月的按六个月贷款利率确定，提前还贷按原定利率和实际借款天数计算。如遇中国人民银行调整利率计息，在贷款期限内仍按合同利率执行。

 

☆贷款用途

借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品和用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费需求，以及用于正常经营的资金需求。

 

☆贷款限额

个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款金额原则上以不超过存单面额90%的质押率计算；对于美元贷款质押率最高不超过存单面额的90％；对于其他币种的存单质押率最最高不得超过存单面额的85％，外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。

 

☆贷款担保

客户向中国银行申请个人存单质押贷款，必须以中国银行开具的个人定期储蓄存单作质押担保。 

 

☆贷款发放

贷款到期后，您可用现金或在中国银行的存款偿还贷款本息。经中国银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。 

 

☆贷款偿还

借款人可用现金或其在中国银行的存款到期一次性偿还贷款本息。经贷款人同意，借款人可提前归还贷款本息。

 

☆贷款展期 

个人存单质押贷款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影响如期还贷的可给予展期。每笔贷款只限展期一次，且不得超过存单到期日。

 

 

3.【国债质押贷款】

 

☆产品说明

国债质押贷款是指借款客户以中国银行承销的未到期的国债作质押，从中国银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。可接受的国债包括凭证式国债、记账式国债和储蓄式国债，能够满足借款人理财和个人消费需求或正常经营活动的贷款资金需求。

 

☆贷款期限

国债质押贷款期限最长不超过用以质押的国债到期日。

 

☆贷款额度

凭证式国债质押贷款额度起点5000元；凭证式国债和储蓄式国债质押贷款最高限额应不超过质押权利面额的90％，记账式国债质押贷款最高限额应不超过质押权利面额的80％。

 

☆贷款利率

按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行。

 

☆适用对象

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。