金融科技冲击下，传统银行业的出路在哪里？在过去的这一周里，劳埃德银行作出了一个重要的决定，关闭在英的86个分行，这意味着至少会有400个工作岗位因此消失。

　　金融科技公司抢占市场

　　除了在技术上的需求不断提升，传统银行还因为金融科技公司的出现而被抢占了市场。
　　11月27日，估值55亿美元、欧洲最大的金融科技公司瑞士Klarna宣布自己今年已增加成千上万的新合作伙伴，包括服装品牌H&M、River Island、Michael Kors以及科技公司Microsoft、Expedia等。
　　这家金融科技公司以提供在线金融服务为主，为用户提供分期付款或即时转账功能。与此同时，Klarna也是一个中间平台，为买卖双方处理交易付款的问题，从而消除交易过程中存在的风险，俗称第三方支付。
　　事实上，Klarna现在所提供这些金融服务原本都是传统银行的业务，包括及时转账、分期付款以及作为金融中介。
　　但许多“天生的”金融科技公司却在这个科技时代显得更有优势，并在市场中占有了更大的市场份额、获取更多利润。麦肯锡在季刊中称，“这些数字化颠覆者的成本收入比在33%左右，而现有银行为55%。金融科技公司由于不受传统架构和银行监管的影响，使得它们比传统银行可以更快地推出产品满足客户需求，并且让它们具有更显著的成本优势。”
　　不仅如此，相比传统银行提供的服务，金融科技公司还可以依靠云计算等技术对客户数据信息进行高效的存储和计算，从而更有效地缓解了信息不对称。并可以真正实现随时随地、以任意方式进行支付结算，降低成本。

　　大数据转型或是解决之路

　　通过大数据精准营销，新客获客率可提升10%至15%，老客交叉/向上销售率可提升15%至20%，老客到期维护续接率可提升逾20%，流失客户挽回率可达到1%，准清零及以下客户的批量激活与经营可令客户价值提升50%以上。在风控等中后台管理上，大数据与高级分析同样成效斐然，可令成本至多降低30%。
　　对此，麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军告诉小编，“银行大数据应用要先从‘小数据’做起，从银行内部的数据入手，通过分析产生价值。而相比自下而上的数据清理，自上而下的用例驱动会更具效率。在实践过程中，迭代优化大数据用例，反向指导设计，形成闭环。”
　　同时，曲向军还强调，传统银行在转型过程中，“人”非常重要。“以银行首席分析官（CAO）为代表的数据分析部门主管要转变角色，需要从专家型人才转变成‘业务促进者’。在大数据的人才培养上要规模化，在前台业务部门和科技部门都配备数据分析人员，让业务与数据、科技实现有机融合。并且银行决策层要形成数据驱动型（IBS）决策文化，让数据文化融入到银行的DNA”。