年初的两次降息政策的出台，让更多的买房人蠢蠢欲动，对已买房，正在还贷的买房人也是普天同庆的好消息，也正是因为如此，近来有越来越多的人开始向小编咨询商贷转公积金贷款的相关流程。卡宝宝小编通过咨询大连公积金中心将该问题整理后，特向大家奉上，希望对奔波在房产路上的人们有所帮助。

一、商转公贷款条件

一般来说，贷款者首先要向原商业贷款的银行提出转公积金贷款的申请，银行同意后，要到公积金管理中心指定的房屋评估公司对房屋进行评估，评估费用为房屋总价的5‰，此外还要进行房屋重新抵押等手续，需要到公积金管理中心、原贷款银行、公积金账户所在银行、评估公司、房产管理局等部门办理手续，比较繁琐。如果一套房子评估价值为60万，转换过程中大约需要4000元手续费。

商业贷款转公积金贷款需要满足如下条件之一:

转贷人持有合法身份证件,且具有完全民事行为能力;

同意提前结清原商贷余额;

原商贷发放后已正常还款6个月及以上,贷款期间还款正常、无逾期贷款,并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明;

原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》;

转贷人及其配偶信用良好,同意由受托银行查询并打印个人信用征信报告,并符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》;

有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力;

无尚未还清的公积金贷款,且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务;

同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保;

原商贷借款人为单身,在申请转公积金贷款时已结婚,需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明;

原商贷借款人已离异,经法院判决或裁定、或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的,原商贷借款人或配偶都不能办理转公积金贷款;

原商贷房屋购买人为父母子女联名购买的,可以申请办理转公积金贷款,但必须共同签订转公积金贷款抵押合同,提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书,并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定,以户口薄、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准;

原商贷借款人未缴存公积金、其配偶方正常缴交公积金并符合转公积金贷款条件的,可以办理转贷。

注：公积金政策调整之后，大连市公积金在开立个人住房公积金账户满180天，并按时、足额、连续缴存住房公积金6个月以上，就可以办理公积金贷款。

二、商转公贷款流程

第一，到大连市公积金中心提交商业贷款转公积金贷款申请。需要带的材料有：

借款人及其配偶、抵押人及配偶的户口簿、身份证、婚姻状况证明、房屋产权证、房地产评估报告、原商贷借款合同、加盖银行印章的还款余额明细表等材料及复印件。

第二，公积金中心会有相关工作人员帮您计算出公积金可贷款额度及须一次性还清商业贷款较公积金贷款多出余额。

第三，选择公积金贷款方式。

一是提供另一套有产权的房屋作转公积金贷款的抵押物；

二是借款人提出申请，经中心办事处审核批准后，自筹资金将原商业贷款较公积金贷款多出余额还清后，取回原房屋他项权证，用该房屋做转公积金贷款的抵押物。

一般都建议选第二种方式。但是不论采取以上哪种方式，都需征得商贷银行同意提前全部还款，并经过办事处审批通过后方可办理。

第四，带好办理登记手续所需的材料及公积金中心的预审表格到办理贷款的银行，且无不良还款记录，即可进行审核。

第五，在银行审核通过后，并且一次性还清商业贷款较公积金贷款多出余额费用后，到房屋所属区域的公积金中心进行公积金贷款办理。

最后卡宝宝小编提醒您：商贷转公积金，很多地方是不行的，即使可以，也很麻烦，在具体运作上存在难度。大多数人的商业贷款采取的是等额本息还款方式，月供中优先还银行利息，所还本金额少，所以贷款人要想转公积金就要将商业贷款的剩余利息和公积金贷款的利息进行比较，看是否划算，这种转换适合贷款额度大、剩余年限长的贷款者。贷款者还要考虑办理过程要花费的时间和费用。