有没有哪一刻让你对这世界感到心寒？答：借钱。
　　绝大多数人的体验一样，轻易不借钱，尤其是不找亲朋友借钱。
　　深知，人情是最贵的借贷成本。
　　抛开这个最便捷的渠道，还能从哪借到钱？

　　1.

　　我首先会想到银行，银行虽然是最无情的资本家，但借钱的时候还算靠谱厚道。
　　各个借钱渠道中，银行审核放贷慢，但成本是最低的，可以借的时间也最长。
　　说到这，有一种还房贷的隐痛。
　　想不用任何抵押只凭信用就能从银行贷款？有的银行向储蓄卡用户开放了消费贷款产品，就是纯信用无抵押贷款。
　　贷款额度一般是你收入的2-15倍，最高不超过50万，主要对优质客户开放。
　　银行渠道还是比较适合住房贷款、商业性贷款。

　　2.

　　互联网金融的兴起，借钱也可以体面些。
　　像马云家的大门就是常打开，欢迎你来。
　　比较熟悉的是花呗和借呗，都跟芝麻信用分挂钩，芝麻信用分又跟你花钱挂钩，花钱多才能借钱多。
　　这两个渠道，普通人能够到的额度都是在一万以内，但胜在速度快，即时到账，适合小额消费贷，同类型的还有微粒贷、京东金条。
　　马云家还有款比较低调的贷款渠道是网商银行，比花呗和借呗稍高，可以为中小企业提供小额贷款。
　　很多互金平台和小贷公司也可以提供无抵押贷款，而且放款快，但是额度一般不高，贷款利息比起银行高很多，一不小心就遇到放高利贷的。
　　学会甄别平台和公司。

　　3.

　　如果你有保单的话，可以用保单质押来贷款。
　　直接把你的保险抵押给保险公司，向保险公司借钱。
　　目前可以用于贷款的保单只要在两年以上，带有储蓄功能和投资性质的保险，最好是寿险。短期的意外险、医疗险没有现金价值，所以这些就不行。
　　贷款期限一般是半年，额度也是跟你保单的现金价值挂钩的，利率和银行消费贷差不多。
　　贷款并不会妨碍你的理赔，可以理赔借贷两不误。
　　需要注意，当你的贷款本息达到退保金额时，你还没还钱，你的保险合同也就终止了。

　　4.

　　说一种比较另类的借钱方式，正回购。
　　把这条渠道放最后镇楼，是因为正回购利息低，借到的钱也多。
　　之前我有写过《高冷国债逆回购》，可以做一个拓展阅读。
　　逆回购就是你借钱给别人，正回购呢？就是向做逆回购的借钱。
　　但是——有条硬指标！需要账户里有300万以上的资产。
　　有这么多钱，那我还借钱干啥？因为要钱生钱啊。
　　一个不会借钱的人就不是一个真正的理财的高手。
　　正回购怎么钱生钱？
　　通过正回购，我们可以把手里的债券质押出去，假设借钱的成本大概在年化3%，只要你借进来的钱获得超过3%的收益，那么你就成功用别人的钱替自己赚钱了。
　　正回购可借入资金买货币基金、打新股，和信用卡以卡养卡的模式差不多。
　　通过滚动借钱买债，其实就是不断加杠杆的过程的，所以风险很大。

　　*小贴士：

　　不要因为急用钱就找一些不正规的渠道，野路子的代价都很大，裸贷就是极可怕的例子。