在“互联网+”时代的冲击下，借贷行业的发展趋势是否可以预测？作为“互联网+”时代下的一员，你是否知道P2P三大悬案？卡宝宝小编带你去了解了解。

悬案一：P2P网贷平台是信息中介还是金融机构？

在社科院金融研究所主办的“2015年互联网金融‘跨界与创新’高峰论坛”上，中国人民银行金融研究所所长姚余栋声称“P2P将来是很可能是归入金融类的。”

而银监会普惠金融部副主任文海兴则在出席活动时表示，对于P2P行业的监管，银监会总体上是积极鼓励创新的，所有细则均围绕如何将P2P平台定位于信息中介。

关于P2P网贷平台的性质定义，业界一直众说纷纭，争论不休。而现有的P2P网贷平台大多以两种身份注册：一是偏重线下业务的投资咨询公司，二是偏重线上业务的网络技术类的电子商务公司。

目前，关于P2P网贷平台的监管细则迟迟未出台，关于其涉及的贷款业务是否应该接受金融监管？平台自身的性质究竟归属中介还是金融？P2P究竟归属哪个部门管理？只有解决了这些问题，才能从根本上确立行业规范。

悬案二：P2P监管方式是自律还是他律？

随着P2P网贷的日益发展，各地陆续成立行业自律组织，如北京的中国小额信贷服务中介结构联席会，上海的网络信贷服务业企业联盟等。据了解，此类自律组织并不具备行政管理职能，同时也没有强制约束条款。

而最近关于“银监会普惠金融部将监管P2P“的传闻愈演愈烈，该传闻称，未来将依靠各地网贷协会或金融办资源建立P2P自律组织，自律组织需履行监管职责、备案并公示平台名单和信息。

那么，P2P网贷监管究竟将何去何从？如果以自律的方式进行监管，自律组织是否真的可以承担起繁杂的P2P市场的监管重任？

悬案三：P2P未来发展趋势是市场整合还是市场细分？

在征信系统不够完善的今天，对于借贷人的信用调查一直是困扰众多P2P平台的问题。倘若未来的P2P平台可以逐渐细分市场，每家公司专门针对特定行业进行调查并建立相应的信用数据库，将会显著降低运营成本。有业界人士称，平台细分也将避免同质化问题，寻求差异化发展，让新兴平台在已经饱和的P2P领域脱颖而出。

但另一方面，P2P行业目前仍处于亚健康的状况，行业要稳定且持续发展，则势必要淘汰许多竞争力不足的平台。未来，更多资本的引入将加速行业中部分公司的发展，逐渐形成几大巨头，而巨头将重整行业资源，扩宽业务渠道，由此看来，P2P市场也有再度整合的趋势。

那么，P2P行业未来的发展趋势究竟该分还是该合，亦或是市场整合和市场细分的局面并存呢？我们还是拭目以待吧，未来会给我们一个答案！