提要：兴业银行在广州等6个城市试点推出“创业贷”，降低门槛，采取自然人保证的担保方式，无需提供其他抵质押物，授信有效期一年，贷款额度最高100万元。试点半年之后，“创业贷”将在兴业银行全国分支机构推开。
大众创业的气息扑面而来，而小微企业创业的“最后一百米”也正在打通—3月初，兴业银行在上海、深圳、广州、南京、重庆、厦门等6个城市试点推出“创业贷”，降低门槛，采取自然人保证的担保方式，无需提供其他抵质押物，授信有效期一年，贷款额度最高100万元。
在今年全国两会上，李克强总理提出要把“大众创业、万众创新”打造成推动中国经济继续前行的“双引擎”之一，“创业贷”的推出正当其时。
据悉，试点半年之后，“创业贷”将在兴业银行全国分支机构推开。
“创业贷”急创业者所急
家住上海的某知名品牌淘宝店主刘明（化名）目前正拟申请兴业银行的“创业贷”。“创业刚起步资金需求急迫，银行贷款往往要求提供有效的抵质押物和完整的财务报表，对我们这些小商户来说一般很难贷到款。现在看到创业贷，感觉有希望了。”他兴奋地说。
更令刘明欣喜的是，“创业贷”可灵活用于租赁场地、招聘员工等办公开支，还款方式也十分灵活，可通过配套兴业银行小企业网上自助“循环贷”实现随借随还，循环使用，在创业之初还可享受适当的利率优惠，减轻还款压力。
兴业银行的“创业贷”正是面向处于起步阶段和发展初期，未来行业前景看好，企业和项目具备成长性和发展潜力，企业主诚信经营，有一定从业经验、技术水平及资产的创业型小微企业客户。
“急”是刘明这类创业者的融资特点，他们迫切希望尽快拿到资金，“孵化”梦想。适应这一需求，“创业贷”的业务流程追求高效，创造性地将“计分卡”作为标准化风险评判工具，围绕创业计划可行性与创业团队可靠性设计打分项目，通过两轮打分确定评审结果。
“我们通过标准化、工厂化作业模式有效缩短了业务流程，并下放授信审批权限给分行自行办理，提升了办理效率。”参与“创业贷”产品设计的兴业银行小企业部业务骨干杜钒介绍说，第一轮审批由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分，对企业实际控制人的资信与资产状况、从业经验、创业团队情况等进行评分；第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的“三人审贷小组”与实际控制人面谈，进一步评判企业发展潜力，以此作为发放贷款的依据。
现阶段“创业贷”主要支持科技型、消费型和生产型三种创业型小微企业客户，其中消费型即包括消费者认可度和接受度高的业内或区域知名品牌、特色品牌的连锁店、加盟店、代理商、互联网店等。
小微融资“三剑客”
“创业贷”作为兴业银行为初创期小微企业量身打造的首轮产品，具备很好的延展性—随着企业成长，兴业银行还可根据企业的实际，提供“易速贷”、“交易贷”和“连连贷”（兴业银行称上述业务品种为小微融资“三剑客”）等持续性融资服务，金融“活水”供应不断。
据兴业银行小企业部总经理李泰顺介绍，当创业企业资产达到一定规模后，该行将以“易速贷”产品替代“创业贷”，企业最高可获得500万元额度的贷款。若企业产生较为稳定的结算流水，该行还可提供信用免担保的“交易贷”，根据企业有效结算量核定授信额度。企业贷款到期时，还可配套办理“连连贷”产品，通过放款还款的无缝对接，无需在贷款到期日偿还本金，实现贷款在原授信到期后的延续使用。
在企业成长至准备融资上市时，该行还将充分利用资源优势，以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务，在增资扩股，定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。
“我行一直以来的经营理念是"真诚服务，相伴成长"，我们不做一锤子买卖，而是从小到大，从初创期到成熟期，在客户处于不同的时期给予合适的融资支持，支持培育客户不断发展壮大。”李泰顺说。
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