很多人去银行或小贷公司办理贷款时，打完征信后会发现自己被拒贷了，原因竟是征信报告中有一笔账单形成了呆账，那么呆账到底是什么呢？

　　一、呆账是怎么形成的

　　一般来说，贷款超过3年以上依旧没有还款，经过多次催促后仍未收回欠款，若银行金融机构不起诉，那么这笔账很可能被记为呆账，显示在你的征信报告上。

　　简单的来说，呆账是未能及时进行清账的结果，并不是所有逾期能拖到变成呆账，账务需要上报上级相关部门核准才会被认定。

　　二、哪些情况会被认定为呆账

　　1、借款人或者担保人破产了，清算后的剩余价值不足以还清贷款；2、借款人被宣告死亡，以遗产清偿后依旧无法还清的贷款；3、借款人遇到重大自然灾害或事故，损失非常巨大并且不能获得赔偿，无力偿还贷款；4、借款被依法处置名下产品依旧不足以还清贷款；5、其他经国家税务总局批准核销的贷款。

　　三、呆账贷款的后果

　　只要征信报告中出现了呆账，证明名下当前还有逾期，并且一直没有还清，逾期风险相当大，所以基本没有银行会发放贷款或信用卡，真正的“贷款用户”，在银行办理金融业务会受限。

　　呆账是后果比较严重的逾期，绝对会影响房贷、信用卡的审批，所以大家应该及时联系银行进行处理，还款后呆账就会专为逾期，过几年后就会自动消除。